Monolith Card

Fundada em 2018 e lançando seu cartão em 2019, Monolith foi uma das primeiras a oferecer um cartão cripto não-custodial. A carteira é um contrato inteligente Ethereum, dando aos usuários controle total.

A carteira funciona como um contrato inteligente real na mainnet Ethereum. A função de lista branca de tokens adiciona uma camada de segurança contra phishing. As integrações DeFi permitem interagir com protocolos como Compound diretamente pelo app.

O token TKN oferece descontos nas taxas de gas para recargas do cartão. Não é necessário para usar Monolith, mas ajuda a reduzir custos durante períodos de congestionamento da rede.

O cartão funciona em toda a UE e Reino Unido sem taxas de transação na Europa. É emitido em GBP ou EUR dependendo da localização. Funciona com Apple Pay e Google Pay.

Suas criptos nunca ficam nos servidores da Monolith. Eles não podem congelar seus fundos porque não os controlam. Única desvantagem: se perder sua frase seed, ninguém pode ajudá-lo.

Sem taxas anuais ou mensais, mas limites menores que alternativas centralizadas. O teto é de 7.500 EUR/dia e 20.000 EUR/mês. O verdadeiro custo a observar é o gas Ethereum para recargas.

O programa de recompensas é normalmente o maior argumento de venda para qualquer cartão criptográfico, então quero detalhar exatamente o que o Monolith Card oferece e se os números realmente fazem sentido na prática.

O Cartão Monolith oferece uma taxa básica de reembolso de 1%, que pode ir até 1% dependendo do nível do seu cartão. As recompensas são pagas em criptografia, o que significa que o valor das suas recompensas pode aumentar ao longo do tempo - ou desvalorizar, dependendo das condições do mercado. Com um gasto mensal de cerca de 2.000 dólares, você ganharia cerca de 20 dólares em recompensas pela taxa básica. Não é uma mudança de vida, mas soma mais de um ano.

Dicas práticas de recompensa que aprendi:

1. Verifique quais categorias de comerciantes se qualificam para recompensas (alguns cartões excluem certos tipos)
2. Contas recorrentes, como assinaturas, são geradores de recompensas fáceis
3. Considere as implicações fiscais do recebimento de recompensas criptográficas em sua jurisdição
4. Compare a recompensa líquida após contabilizar quaisquer taxas anuais ou mensais
5. Saques em caixas eletrônicos geralmente não rendem cashback

Comparando a estrutura de recompensa do Monolith Card com os cartões de crédito tradicionais: a maioria dos cartões de crédito premium oferece reembolso de 1-2%, portanto, os cartões criptográficos precisam igualar ou superar isso para serem competitivos. Considere que as recompensas criptográficas têm volatilidade de preço - uma recompensa de 3% em tokens pode valer 6% ou 1,5% um mês depois. Essa volatilidade é tanto o apelo quanto o risco das recompensas dos cartões criptográficos.

Estratégias de otimização de recompensas que considero úteis:

1. Use o cartão para contas recorrentes (assinaturas, serviços públicos, seguros) para acumular recompensas passivamente
2. Verifique se existem categorias de recompensas de bônus que oferecem taxas mais altas em gastos específicos
3. Programe compras maiores para coincidir com aumentos de recompensas promocionais
4. Converta recompensas em stablecoins se quiser garantir valor sem volatilidade criptográfica
5. Combine as recompensas do cartão com quaisquer promoções específicas da plataforma ou bônus de indicação

Uma coisa que pega os novos usuários desprevenidos: os cálculos da recompensa são baseados no valor fiduciário no momento da transação, não no valor criptográfico carregado. Portanto, se você carregar 500 dólares em ETH e o preço cair antes de gastar, sua recompensa será calculada com base no valor real da compra, não na carga original. Isso também funciona a seu favor se o preço subir. Compreender esse aspecto do tempo ajuda você a planejar sua estratégia de carregamento de cartões.

As taxas podem fazer ou quebrar a proposta de valor de um cartão criptográfico, e o Monolith Card tem uma estrutura de taxas específica que você deve entender antes de se inscrever. Analisei todas as cobranças para que você saiba exatamente quanto está pagando.

Nenhuma taxa anual ou mensal é um forte ponto de partida. Isso significa que o cartão não custa nada só para ter na carteira. Compare isso com muitos cartões de crédito premium que cobram de 100 a 500 dólares por ano - com o cartão Monolith, você começa do zero e só paga taxas quando realmente usa recursos específicos.

Saques em caixas eletrônicos merecem atenção especial porque as taxas podem aumentar rapidamente. Com uma taxa de 2% por saque, mais quaisquer taxas cobradas pela operadora do caixa eletrônico, o acesso ao dinheiro não é barato. Meu conselho: use o cartão para compras diretas sempre que possível e minimize o uso do caixa eletrônico. Se precisar de dinheiro regularmente, procure caixas eletrônicos que não cobram taxas adicionais.

Taxas de transação estrangeira de 0% se aplicam quando você gasta em uma moeda diferente da moeda base do seu cartão. Para os viajantes, esta é uma consideração importante. Alguns cartões criptográficos não cobram taxas de transação estrangeira, o que os torna excelentes companheiros de viagem. Com o Monolith Card, leve isso em consideração em seu orçamento de viagem.

Custos que a maioria das pessoas ignora:

1. A conversão de moeda acontece quando você carrega criptografia e gasta moeda fiduciária - verifique o spread
2. Podem ser aplicadas taxas de inatividade se você não usar o cartão por longos períodos
3. Taxas de substituição do cartão se você perder ou danificar seu cartão
4. Taxas de envio aceleradas se você quiser uma entrega mais rápida do cartão
5. Alguns comerciantes podem codificar as transações de maneira diferente, gerando taxas inesperadas

O spread de conversão é o custo mais sorrateiro. Quando você carrega criptografia e gasta em moeda fiduciária, a taxa de câmbio aplicada geralmente inclui uma margem de lucro de 0,5-2% sobre a taxa de mercado. Isso não está listado como uma taxa em nenhum lugar, mas reduz efetivamente o valor de cada dólar gasto. Ao longo de um ano de uso regular, esse spread pode representar mais do que todas as taxas explícitas combinadas. Verifique seu histórico de transações para ver qual taxa foi aplicada em relação à taxa de mercado no momento.

Minha estratégia de minimização de taxas com cartões criptográficos:

1. Carregue com stablecoins para evitar a volatilidade da conversão de criptografia em moeda fiduciária
2. Utilize o cartão principalmente para compras maiores onde a comodidade justifica eventuais taxas
3. Evite saques em caixas eletrônicos, a menos que seja absolutamente necessário
4. Monitore o spread de conversão e carregue quando as taxas estiverem favoráveis
5. Compare o custo total (taxas + spread) com o seu cartão bancário normal para garantir que o cartão criptográfico realmente economize dinheiro ou ganhe recompensas suficientes para compensar os custos

Usar o cartão Monolith para compras diárias é o verdadeiro teste de qualquer cartão criptográfico. As especificações de marketing são uma coisa, mas como elas realmente funcionam no caixa é o que importa. Tenho usado para gastos regulares e aqui está minha experiência.

O cartão Monolith oferece suporte a Apple Pay, Google Pay e tap-to-pay sem contato, que cobre praticamente todos os cenários de pagamento modernos. Atualmente, uso pagamentos móveis para cerca de 80% das minhas compras na loja, e o cartão funciona exatamente como qualquer cartão bancário tradicional nessas carteiras. Toque no seu telefone, transação aprovada, concluída. Ninguém no caixa sabe ou se importa que você esteja gastando criptografia.

Você recebe um cartão virtual (disponível imediatamente após a aprovação) e um cartão físico enviado para o seu endereço. O cartão virtual é ótimo para fazer compras online enquanto você espera a chegada do cartão físico. Comecei a usar o cartão virtual para assinaturas e pedidos online poucos minutos após a inscrição.

Onde funciona bem:

1. Mercearias e supermercados - funciona como qualquer outro cartão
2. Compras on-line - insira os dados do seu cartão como faria com qualquer Visa ou Mastercard
3. Restaurantes e cafés - os pagamentos sem contacto são rápidos e fáceis
4. Assinaturas - Netflix, Spotify e serviços semelhantes aceitam sem problemas
5. Postos de gasolina - embora alguns possam suspender temporariamente o seu saldo

Onde encontrei problemas:

1. Alguns comerciantes tratam os cartões pré-pagos de maneira diferente e podem recusá-los
2. As locadoras de veículos e os hotéis às vezes exigem um cartão de crédito, não pré-pago
3. Pagamentos automáticos que excedam o saldo carregado falharão
4. Alguns comerciantes on-line sinalizam números BIN de cartões criptográficos para verificação adicional

Para uso internacional, o Cartão Monolith funciona além-fronteiras, mas tenha em mente a taxa de transação estrangeira. Já usei em vários países e foi aceito em todos os lugares que aceitam a rede de cartões (Visa/Mastercard). O acesso a caixas eletrônicos no exterior também funciona, embora as taxas combinadas de saque em caixas eletrônicos e conversão de moeda possam ser altas.

Carregar seu cartão é algo que você fará regularmente e o processo é importante. Alguns cartões exigem que você converta manualmente a criptografia em moeda fiduciária antes de gastar, enquanto outros fazem a conversão automaticamente no ponto de venda. A conversão automática é mais conveniente, mas você tem menos controle sobre a taxa de câmbio. A conversão manual permite escolher quando vender sua criptografia, mas requer um gerenciamento mais ativo. Verifique qual modelo o Monolith Card usa e se ele atende às suas preferências.

A experiência do dia-a-dia é honestamente normal - e digo isso como um elogio. Um cartão criptográfico deve parecer invisível. Você carrega, gasta e não pensa na tecnologia blockchain subjacente. O Monolith Card consegue isso para os cenários de compra mais comuns. As notificações de transações aparecem no seu telefone como qualquer outro aplicativo bancário, e o saldo é atualizado em tempo real.

Muitos cartões criptográficos oferecem benefícios escalonados com base em quanto você aposta ou no status da sua conta. Veja como funciona o sistema de níveis do Monolith Card e qual nível faz mais sentido para diferentes padrões de gastos.

Visão geral das camadas do cartão:

O nível básico é o ponto de partida óbvio se você quiser testar o cartão sem comprometer um capital significativo. O nível intermediário geralmente oferece a melhor relação custo-benefício - você obtém recompensas significativamente melhores sem a enorme exigência de aposta dos níveis superiores.

Os cartões de primeira linha geralmente vêm com vantagens premium, como acesso ao saguão do aeroporto, limites mais altos de caixas eletrônicos e benefícios exclusivos. Mas o requisito de aposta pode ser substancial. Antes de se comprometer, calcule se as recompensas extras que você ganharia justificam garantir tanto capital. Em muitos casos, o nível intermediário é o ponto ideal.

Meu conselho de seleção de nível:

1. Comece com o nível mais baixo para testar o cartão com comprometimento mínimo
2. Calcule seus gastos mensais para ver quais recompensas de nível cobrem o custo de aposta
3. Considere o risco do preço do token - os tokens apostados podem perder valor
4. Níveis mais altos só fazem sentido se você mantiver os tokens de qualquer maneira
5. Não se estenda demais para um nível apenas pelas vantagens

O sistema de níveis recompensa a lealdade e os maiores gastadores, mas não é um requisito para obter valor do Cartão Monolith. Mesmo no nível básico, você obtém um cartão de gastos criptográfico para fiduciário funcional, que é o utilitário principal. Vantagens e recompensas são um bônus adicional.

Você deve atualizar os níveis? Eu executo um cálculo simples: multiplique a porcentagem de reembolso adicional pelo seu gasto mensal estimado e, em seguida, multiplique por 12 para obter recompensas anuais. Compare isso com o valor dos tokens que você precisa apostar (e o custo de oportunidade de bloqueá-los). Se as recompensas excederem 5-10% do valor da aposta anual, a atualização faz sentido financeiramente. Abaixo desse limite, seu dinheiro poderá gerar melhores retornos em outro lugar.

Obter o cartão Monolith envolve um processo de inscrição que varia em complexidade dependendo de sua localização e do nível de cartão escolhido. Aqui está o que esperar desde a aplicação até a primeira compra.

Passo 1: Cadastre-se na plataforma. Caso ainda não possua uma conta no emissor, será necessário criar uma. Isso é padrão - e-mail, senha, informações pessoais básicas.

Etapa 2: verificação completa de identidade (KYC). Você precisará fornecer um documento de identidade emitido pelo governo e, possivelmente, uma selfie ou comprovante de endereço. A verificação KYC normalmente leva de 1 a 3 dias úteis, embora eu tenha visto isso acontecer em menos de uma hora fora dos horários de pico.

Etapa 3: Solicite o cartão. Selecione o nível de cartão de sua preferência e envie a solicitação. Se for necessário apostar, você precisará adquirir e apostar os tokens necessários antes de seu cartão ser emitido.

Etapa 4: Aguarde a entrega. A entrega do cartão físico geralmente leva de 1 a 3 semanas, dependendo de sua localização. Alguns emissores oferecem cartões virtuais que você pode começar a usar imediatamente enquanto aguarda o cartão físico.

Etapa 5: Ative e carregue. Depois de receber seu cartão, ative-o por meio do aplicativo, carregue alguns fundos e você estará pronto para gastar.

O cartão Monolith está atualmente disponível no Reino Unido e na UE. A disponibilidade pode mudar, portanto verifique o site oficial para obter a lista mais atual. Se o seu país não for compatível, você poderá entrar em uma lista de espera.

Todo o processo, desde a inscrição até a primeira compra, levou cerca de 10 dias, sendo a maior parte desse tempo dedicado ao envio do cartão. O KYC foi aprovado em cerca de 24 horas. Se você optar primeiro por um cartão virtual, poderá gastar criptografia como moeda fiduciária um dia após a inscrição.

Problemas comuns de aplicativos e como evitá-los:

1. Fotos de identificação desfocadas são o principal motivo para rejeição do KYC - use boa iluminação e mantenha-se firme
2. Certifique-se de que o nome no seu documento de identidade corresponda exatamente ao nome na sua conta
3. O comprovante de endereço deve ser recente (geralmente dentro de 3 meses)
4. O uso da VPN durante a aplicação pode desencadear verificação adicional
5. Se o seu país for restrito, usar uma VPN não ajudará e poderá banir sua conta

Após a ativação há algumas configurações que vale a pena definir imediatamente. Ative notificações de transação para ver todas as cobranças em tempo real - isso ajuda a detectar rapidamente o uso não autorizado. Configure limites de gastos se a opção estiver disponível. E vincule o cartão ao Apple Pay ou Google Pay imediatamente para que você possa começar a usá-lo sem contato, sem esperar pelo cartão físico.

Depois de testar o Cartão Monolith para compras diárias durante várias semanas, tenho uma imagem clara de quem se beneficia mais com este cartão e quem deve considerar alternativas.

Mais adequado para:

1. Detentores de criptografia que desejam gastar seus ativos sem vender em bolsa
2. Pessoas que preferem flexibilidade de crédito em vez de serviços bancários tradicionais
3. Usuários já na plataforma do emissor que desejam consolidar serviços
4. Viajantes que desejam um cartão Visa que funcione internacionalmente
5. Qualquer pessoa que queira ganhar recompensas criptográficas nos gastos diários

Não é a melhor opção para:

1. Usuários que precisam construir histórico de crédito (cartões pré-pagos não reportam às agências)
2. Pessoas desconfortáveis com a volatilidade dos preços das criptomoedas afetando seu poder de compra
3. Aqueles que preferem proteções bancárias tradicionais, como direitos de estorno
4. Usuários em países onde o cartão não está disponível
5. Usuários de caixas eletrônicos de alto volume devido a taxas de retirada

A questão fundamental é se você tem criptografia e deseja gastá-la como moeda fiduciária. Se a resposta for sim e o Monolith Card estiver disponível em seu país, vale a pena tentar. Se você negocia principalmente com moeda fiduciária e precisa comprar criptografia apenas para carregar o cartão, um cartão de crédito cashback tradicional provavelmente faz mais sentido.

Uma coisa que aprecio no cartão Monolith é como ele normaliza a criptografia para os gastos diários. Você não está fazendo uma declaração ou lidando com questões de adoção de comerciantes - você está apenas usando um cartão Visa normal. A parte criptográfica acontece em segundo plano, que é exatamente como deveria funcionar para adoção convencional.

Antes de decidir, faça um balanço dos seus hábitos reais de consumo. Acompanhe seus gastos mensais com cartão durante um mês e calcule quanto você ganharia em recompensas com o Cartão Monolith em comparação com seu cartão atual. Considere quaisquer taxas, o spread de conversão e quaisquer requisitos de aposta. Se os números funcionarem a seu favor, vale a pena adquirir o cartão. Caso contrário, não há vergonha em optar por um cartão bancário tradicional e comprar criptografia separadamente. A melhor ferramenta financeira é aquela que realmente faz você ganhar dinheiro, não aquela com a marca mais legal.

Os recursos de segurança em um cartão criptográfico merecem muita atenção porque você está essencialmente carregando uma porta de entrada para seus acervos criptográficos no bolso. Aqui está o que o Monolith Card oferece para manter seu dinheiro seguro.

Recursos de segurança disponíveis:

1. Proteção de chip e PIN para compras na loja
2. Congelamento/descongelamento instantâneo do cartão no aplicativo
3. Autenticação de dois fatores para acesso à conta
4. Autenticação biométrica (impressão digital/face) para o aplicativo

O recurso congelamento instantâneo do cartão é um que eu uso regularmente. Sempre que não estou planejando gastar ativamente, mantenho o cartão congelado. Isso significa que mesmo que alguém roube o número do cartão, não poderá fazer compras. Demora cerca de dois segundos para descongelar quando preciso. Esse hábito me deu tranquilidade, principalmente ao usar o cartão online, onde a violação de dados é um risco real.

Alertas de transação devem ser ativados imediatamente após a ativação. Receber uma notificação push para cada cobrança permite que você identifique transações não autorizadas em segundos, em vez de descobri-las na próxima revisão de extrato. Quanto mais rápido você detectar uma fraude, mais fácil será resolvê-la.

Segurança em compras online é uma área em que os cartões criptográficos às vezes têm uma vantagem. Como a maioria dos cartões criptográficos são pré-pagos, sua responsabilidade é limitada ao saldo carregado no cartão. Ao contrário de um cartão de crédito conectado a uma linha de crédito, um cartão pré-pago comprometido só pode perder o que está carregado no momento. Mantenho um saldo baixo para o uso diário e só carrego mais quando faço compras planejadas.

Uma preocupação específica dos cartões criptográficos: se sua conta na plataforma emissora for comprometida, um invasor poderá carregar sua criptografia no cartão e gastá-la. É por isso que a segurança no nível da plataforma (senha forte, 2FA, listas brancas de retirada) é tão importante quanto a segurança no nível do cartão.