Revolut Card

Fondata nel 2015 a Londra, Revolut è cresciuta da una carta di viaggio a una banca digitale completa. Ora serve oltre 35 milioni di utenti a livello globale e detiene licenze bancarie in più giurisdizioni.

Il trading crypto è integrato direttamente nell'app Revolut, senza download separato. Oltre 100 criptovalute disponibili, ma lo spread dell'1,5%-2,5% è più alto delle piattaforme dedicate.

Il piano Standard gratuito non consente prelievi crypto verso portafogli esterni. I piani a pagamento sbloccano i trasferimenti esterni per alcune crypto, ma con limiti mensili. Sufficiente per i principianti, troppo restrittivo per gli utenti DeFi.

Revolut è ideale per chi già usa l'app per il banking o i viaggi e vuole aggiungere un po' di crypto senza installare un exchange dedicato. Con disponibilità in 150+ paesi, è perfetta per i nomadi digitali. È un'app bancaria con funzioni crypto, non il contrario.

La carta Standard è gratuita - nessun costo annuale, mensile o di emissione. Prelievi ATM gratuiti fino a 200 GBP/mese, poi 2%. Il cambio valuta avviene al tasso interbancario nei giorni feriali. Per la crypto, nessuna commissione esplicita ma uno spread dell'1,5%-2,5% su ogni operazione. Il piano Metal a 13,99 GBP/mese riduce lo spread.

Il programma di premi è in genere il principale punto di forza per qualsiasi carta crittografica, quindi voglio analizzare esattamente cosa offre Revolut Card e se i numeri hanno effettivamente senso nella pratica.

La carta Revolut offre un tasso di rimborso base dello 0,1%, che può arrivare fino all'1% a seconda del livello della carta. I premi vengono pagati in criptovalute, il che significa che i tuoi premi possono aumentare di valore nel tempo o svalutarsi, a seconda delle condizioni di mercato. Con una spesa mensile di circa 2.000 dollari, guadagneresti circa 2 dollari in premi al tasso base. Non cambia la vita, ma aggiunge più di un anno.

Suggerimenti pratici sui premi che ho imparato:

1. Controlla quali categorie di commercianti si qualificano per i premi (alcune carte escludono determinate tipologie)
2. Le fatture ricorrenti come gli abbonamenti sono facili generatori di premi
3. Considera le implicazioni fiscali derivanti dalla ricezione di premi crittografici nella tua giurisdizione
4. Confronta la ricompensa netta dopo aver tenuto conto di eventuali commissioni annuali o mensili
5. I prelievi bancomat solitamente non danno diritto al cashback

Confronto della struttura dei premi di Revolut Card con le carte di credito tradizionali: la maggior parte delle carte di credito premium offre un rimborso dell'1-2%, quindi le carte crittografiche devono eguagliarlo o batterlo per essere competitive. Tieni presente che i premi crittografici hanno volatilità dei prezzi: una ricompensa del 3% in token potrebbe valere il 6% o l'1,5% un mese dopo. Questa volatilità è sia l’attrattiva che il rischio dei premi delle carte crittografiche.

Strategie di ottimizzazione dei premi che ho trovato utili:

1. Utilizza la carta per fatture ricorrenti (abbonamenti, utenze, assicurazioni) per accumulare passivamente premi
2. Controlla se ci sono categorie di premi bonus che offrono tariffe più alte su spese specifiche
3. Fai coincidere gli acquisti più grandi con gli aumenti dei premi promozionali
4. Converti i premi in stablecoin se desideri bloccare il valore senza volatilità delle criptovalute
5. Accumula i premi della carta con eventuali promozioni specifiche della piattaforma o bonus di riferimento

Una cosa che coglie di sorpresa i nuovi utenti: i calcoli della ricompensa si basano sul valore fiat al momento della transazione, non sull’importo in criptovaluta caricato. Pertanto, se carichi 500 dollari di ETH e il prezzo scende prima di spendere, la tua ricompensa verrà calcolata sull'importo di acquisto effettivo, non sul carico originale. Questo funziona a tuo favore anche se il prezzo sale. Comprendere questo aspetto temporale ti aiuta a pianificare la tua strategia di caricamento della carta.

Le commissioni possono creare o distruggere la proposta di valore di una carta crittografica e Revolut Card ha una struttura tariffaria specifica che dovresti comprendere prima di fare domanda. Ho esaminato ogni addebito in modo che tu sappia esattamente cosa stai pagando.

Nessun canone annuale o mensile è un buon punto di partenza. Vuol dire che la carta non ti costa nulla solo averla nel portafoglio. Confrontalo con molte carte di credito premium che addebitano 100-500 dollari all'anno: con Revolut Card inizi da zero e paghi commissioni solo quando utilizzi effettivamente funzionalità specifiche.

I Prelievi bancomat meritano un'attenzione particolare perché le commissioni possono aumentare rapidamente. Con una commissione gratuita fino a £ 200 al mese per prelievo, più eventuali commissioni addebitate dall'operatore del bancomat, l'accesso ai contanti non è economico. Il mio consiglio: usa la carta per gli acquisti diretti quando possibile e riduci al minimo l'utilizzo del bancomat. Se hai bisogno di contanti regolarmente, cerca gli sportelli bancomat che non addebitano commissioni aggiuntive.

Commissioni per transazioni estere pari allo 0% si applicano quando effettui spese in una valuta diversa dalla valuta di base della tua carta. Per i viaggiatori, questa è una considerazione importante. Alcune carte crittografiche non hanno commissioni per le transazioni estere, il che le rende eccellenti compagne di viaggio. Con Revolut Card, inseriscilo nel tuo budget di viaggio.

Costi che la maggior parte delle persone trascura:

1. La conversione della valuta avviene quando carichi criptovaluta e spendi fiat: controlla lo spread
2. Potrebbero essere applicate commissioni di inattività se non si utilizza la carta per periodi prolungati
3. Commissioni per la sostituzione della carta in caso di smarrimento o danneggiamento della carta
4. Spese di spedizione rapide se desideri una consegna della carta più rapida
5. Alcuni commercianti potrebbero codificare le transazioni in modo diverso, attivando commissioni impreviste

Lo spread di conversione è il costo più subdolo. Quando carichi criptovalute e spendi in fiat, il tasso di cambio applicato spesso include un margine dello 0,5-2% rispetto al tasso di mercato. Questo non è elencato come una commissione da nessuna parte, ma riduce effettivamente il valore di ogni dollaro speso. Nel corso di un anno di utilizzo regolare, questo spread può superare tutte le commissioni esplicite messe insieme. Controlla la cronologia delle transazioni per vedere quale tasso è stato applicato rispetto al tasso di mercato in quel momento.

La mia strategia di minimizzazione delle commissioni con le carte crittografiche:

1. Carica con stablecoin per evitare la volatilità della conversione da criptovaluta a fiat
2. Utilizzare la carta principalmente per acquisti più consistenti laddove la comodità giustifichi eventuali commissioni
3. Evitare prelievi bancomat se non assolutamente necessari
4. Monitorare lo spread di conversione e caricare quando i tassi sono favorevoli
5. Confronta il costo totale (commissioni + spread) con la tua normale carta bancaria per assicurarti che la carta crittografica ti faccia effettivamente risparmiare denaro o guadagni abbastanza premi per compensare i costi

L'utilizzo della Revolut Card per gli acquisti quotidiani è il vero test per qualsiasi carta crittografica. Le specifiche di marketing sono una cosa, ma ciò che conta è il modo in cui funziona effettivamente alla cassa. L'ho usato per spese regolari ed ecco la mia esperienza.

La carta Revolut supporta Apple Pay, Google Pay e il tap-to-pay contactless, che copre praticamente ogni scenario di pagamento moderno. Ora utilizzo i pagamenti mobili per circa l'80% dei miei acquisti in negozio e la carta funziona esattamente come qualsiasi carta bancaria tradizionale in questi portafogli. Tocca il tuo telefono, transazione approvata, fatta. Nessuno alla cassa sa o si preoccupa del fatto che stai spendendo criptovalute.

Riceverai sia una carta virtuale (disponibile immediatamente dopo l'approvazione) sia una carta fisica spedita al tuo indirizzo. La carta virtuale è ottima per fare acquisti online mentre aspetti l'arrivo della carta fisica. Ho iniziato a utilizzare la carta virtuale per abbonamenti e ordini online pochi minuti dopo la registrazione.

Dove funziona bene:

1. Negozi di alimentari e supermercati: funziona come qualsiasi altra carta
2. Acquisti online: inserisci i dettagli della tua carta come faresti con qualsiasi Visa o Mastercard
3. Ristoranti e bar: i pagamenti contactless sono facili e veloci
4. Abbonamenti: Netflix, Spotify e servizi simili lo accettano senza problemi
5. Stazioni di servizio: anche se alcune potrebbero bloccare temporaneamente il tuo saldo

Dove ho riscontrato problemi:

1. Alcuni commercianti trattano le carte prepagate in modo diverso e potrebbero rifiutarle
2. Le società di autonoleggio e gli hotel a volte richiedono una carta di credito, non prepagata
3. I pagamenti automatici che superano il saldo caricato falliranno
4. Alcuni commercianti online contrassegnano i numeri BIN delle carte crittografiche per un'ulteriore verifica

Per l'uso internazionale, la carta Revolut funziona oltre confine, ma tieni presente la commissione sulle transazioni estere. L'ho usato in più paesi ed è stato accettato ovunque sia accettata la rete di carte (Visa/Mastercard). Anche l’accesso ai bancomat all’estero funziona, anche se le commissioni combinate di prelievo bancomat e conversione di valuta possono essere elevate.

Caricare la tua carta è qualcosa che farai regolarmente e il processo è importante. Alcune carte richiedono la conversione manuale delle criptovalute in fiat prima della spesa, mentre altre gestiscono la conversione automaticamente nel punto vendita. La conversione automatica è più conveniente ma hai meno controllo sul tasso di cambio. La conversione manuale ti consente di scegliere quando vendere le tue criptovalute ma richiede una gestione più attiva. Controlla quale modello di carta Revolut utilizza e se si adatta alle tue preferenze.

L'esperienza quotidiana è onestamente insignificante e lo intendo come un complimento. Una carta crittografica dovrebbe sembrare invisibile. Lo carichi, spendi e non pensi alla tecnologia blockchain sottostante. La carta Revolut raggiunge questo obiettivo per gli scenari di acquisto più comuni. Le notifiche delle transazioni vengono visualizzate sul tuo telefono come qualsiasi altra app bancaria e il saldo viene aggiornato in tempo reale.

Molte carte crittografiche offrono vantaggi a più livelli in base all'importo della puntata o allo stato del tuo account. Ecco come funziona il sistema di livelli della Revolut Card e quale livello ha più senso per i diversi modelli di spesa.

Panoramica dei livelli delle carte:

Il livello entry-level è l’ovvio punto di partenza se vuoi testare la carta senza impegnare un capitale significativo. Il livello intermedio di solito offre il miglior rapporto qualità-prezzo: ottieni ricompense significativamente migliori senza i massicci requisiti di puntata dei livelli più alti.

Le carte di livello superiore spesso offrono vantaggi premium come l'accesso alla lounge dell'aeroporto, limiti bancomat più elevati e vantaggi esclusivi. Ma i requisiti di puntata possono essere sostanziali. Prima di impegnarti, calcola se i premi extra che guadagneresti giustificano il bloccaggio di così tanto capitale. In molti casi, il livello intermedio è il punto debole.

L'opzione della carta metallica è disponibile per i livelli superiori. Estetica a parte, le carte in metallo sono più resistenti della plastica e danno una sensazione di qualità quando le consegni. Se la flessibilità visiva valga il requisito di puntata extra è una decisione personale. Funzionalmente, le carte in metallo e in plastica funzionano in modo identico.

Il mio consiglio per la selezione del livello:

1. Inizia con il livello più basso per testare la carta con un impegno minimo
2. Calcola la tua spesa mensile per vedere quali premi di livello coprono il costo di puntata
3. Considera il rischio del prezzo dei token: i token in staking possono perdere valore
4. I livelli più alti hanno senso solo se mantieni comunque i token
5. Non estenderti eccessivamente a un livello solo per i vantaggi

Il sistema di livelli premia la fedeltà e chi spende di più, ma non è un requisito per ottenere valore dalla Revolut Card. Anche al livello base, ottieni una carta spesa cripto-fiat funzionale, che è l'utilità principale. Vantaggi e premi sono un bonus in più.

Dovresti aggiornare i livelli? Eseguo un semplice calcolo: moltiplica la percentuale di cashback aggiuntiva per la tua spesa mensile stimata, quindi moltiplica per 12 per ottenere i premi annuali. Confrontalo con il valore dei token che devi mettere in staking (e il costo opportunità di bloccarli). Se i premi superano il 5-10% dell’importo della puntata annuale, l’aggiornamento ha senso dal punto di vista finanziario. Al di sotto di tale soglia, i tuoi soldi potrebbero ottenere rendimenti migliori altrove.

Mettere le mani sulla carta Revolut comporta un processo di richiesta che varia in complessità a seconda della località e del livello della carta scelto. Ecco cosa aspettarsi dall'applicazione al primo acquisto.

Passaggio 1: registrati sulla piattaforma. Se non disponi già di un account presso l'emittente, dovrai crearne uno. Questo è standard: email, password, informazioni personali di base.

Passaggio 2: verifica completa dell'identità (KYC). Dovrai fornire un documento d'identità rilasciato dal governo ed eventualmente un selfie o una prova di indirizzo. La verifica KYC richiede in genere 1-3 giorni lavorativi, anche se ho visto che avviene in meno di un'ora durante le ore non di punta.

Passaggio 3: richiedi la carta. Seleziona il livello della carta preferito e invia la richiesta. Se è richiesto lo staking, dovrai acquisire e mettere in stake i token necessari prima che la tua carta venga emessa.

Passaggio 4: attendi la consegna. La consegna fisica della carta richiede solitamente 1-3 settimane a seconda della località. Alcuni emittenti offrono carte virtuali che puoi iniziare a utilizzare immediatamente mentre aspetti la carta fisica.

Passaggio 5: attiva e carica. Una volta ricevuta la carta, attivala tramite l'app, carica dei fondi e sei pronto per spendere.

La carta Revolut è attualmente disponibile nel Regno Unito, UE, Stati Uniti, Australia e Singapore e in altre regioni. La disponibilità può cambiare, quindi controlla il sito Web ufficiale per l'elenco più aggiornato. Se il tuo Paese non è supportato, potresti essere in grado di iscriverti a una lista d'attesa.

L'intero processo, dalla richiesta al primo acquisto, ha richiesto circa 10 giorni, la maggior parte dei quali dedicati alla spedizione della carta. Il KYC è stato approvato in circa 24 ore. Se utilizzi prima una carta virtuale, potresti spendere criptovalute come fiat entro un giorno dalla richiesta.

Problemi comuni con le applicazioni e come evitarli:

1. Le foto identificative sfocate sono il motivo principale del rifiuto del KYC: utilizza una buona illuminazione e mantieni la posizione ferma
2. Assicurati che il nome sul tuo documento d'identità corrisponda esattamente al nome sul tuo account
3. La prova dell'indirizzo deve essere recente (di solito entro 3 mesi)
4. L'utilizzo della VPN durante l'applicazione può attivare ulteriori verifiche
5. Se il tuo Paese è soggetto a restrizioni, l'utilizzo di una VPN non aiuterà e potrebbe far bannare il tuo account

Dopo l'attivazione ci sono alcune impostazioni che vale la pena configurare immediatamente. Abilita le notifiche delle transazioni in modo da vedere ogni addebito in tempo reale: questo ti aiuta a individuare rapidamente l'utilizzo non autorizzato. Imposta i limiti di spesa se l'opzione è disponibile. E collega subito la carta ad Apple Pay o Google Pay per iniziare a usarla senza contatto, senza aspettare la carta fisica.

Le funzionalità di sicurezza di una carta crittografica meritano una seria attenzione perché essenzialmente stai portando in tasca un gateway per le tue partecipazioni crittografiche. Ecco cosa offre Revolut Card per tenere al sicuro i tuoi soldi.

Funzioni di sicurezza disponibili:

1. Protezione con Chip e PIN per gli acquisti in negozio
2. Blocco/sblocco istantaneo della carta dall'app
3. Autenticazione a due fattori per l'accesso all'account
4. Autenticazione biometrica (impronta digitale/viso) per l'app

La funzione di blocco istantaneo della carta è quella che utilizzo regolarmente. Ogni volta che non intendo spendere attivamente, tengo la carta congelata. Ciò significa che anche se qualcuno ruba il numero della carta, non può effettuare acquisti. Ci vogliono circa due secondi per sbloccarsi quando ne ho bisogno. Questa abitudine mi ha dato tranquillità, soprattutto quando utilizzo la carta online dove le violazioni dei dati rappresentano un rischio reale.

Avvisi di transazione devono essere abilitati immediatamente dopo l'attivazione. Ricevere una notifica push per ogni addebito ti consente di individuare le transazioni non autorizzate in pochi secondi invece di scoprirle durante la successiva revisione dell'estratto conto. Quanto più velocemente si individua una frode, tanto più facile sarà risolverla.

La sicurezza dello shopping online è un'area in cui le carte crittografiche a volte presentano un vantaggio. Poiché la maggior parte delle carte crittografiche sono prepagate, la tua responsabilità è limitata al saldo caricato sulla carta. A differenza di una carta di credito collegata ad una linea di credito, una carta prepagata compromessa può perdere solo quanto attualmente caricato. Mantengo un saldo basso per l'uso quotidiano e ne carico di più solo quando effettuo acquisti pianificati.

Una preoccupazione specifica delle carte crittografiche: se il tuo account sulla piattaforma emittente viene compromesso, un utente malintenzionato potrebbe potenzialmente caricare le tue criptovalute sulla carta e spenderle. Questo è il motivo per cui la sicurezza a livello di piattaforma (password complessa, 2FA, whitelist di prelievo) è importante tanto quanto la sicurezza a livello di carta.