Revolut Card

تأسست Revolut في عام 2015 في لندن، ونمت من بطاقة سفر إلى بنك رقمي كامل. تخدم الآن أكثر من 35 مليون مستخدم عالمياً وتحمل تراخيص مصرفية في ولايات قضائية متعددة.

تداول العملات المشفرة مدمج مباشرة في تطبيق Revolut دون تنزيل منفصل. أكثر من 100 عملة مشفرة متاحة، لكن فرق السعر 1.5%-2.5% أعلى من المنصات المتخصصة.

الخطة المجانية Standard لا تسمح بسحب العملات المشفرة إلى محفظة خارجية. الخطط المدفوعة تفتح التحويلات الخارجية لبعض العملات مع حدود شهرية. كافية للمبتدئين، مقيدة جداً لمستخدمي DeFi.

Revolut مثالي لمن يستخدمون التطبيق بالفعل للخدمات المصرفية أو السفر ويريدون إضافة بعض الكريبتو دون تثبيت منصة تداول مخصصة. متاح في 150+ دولة، مثالي للرحالة الرقميين. إنه تطبيق بنكي مع ميزات كريبتو. في سوق العملات المشفرة الحالي، بنى Revolut Card قاعدة مستخدمين متينة بفضل تموضعه الفريد وابتكاره التقني المستمر. مقارنة بالمنافسين، يظهر Revolut Card مزايا متميزة في تحسين الوظائف الأساسية وتحسين تجربة المستخدم. ستكون القدرة على التطوير المستمر مفتاحا للحفاظ على القدرة التنافسية.

بطاقة Standard مجانية - لا رسوم سنوية أو شهرية أو إصدار. سحب ATM مجاني حتى 200 جنيه/شهر، ثم 2%. الصرف بسعر بين البنوك في أيام العمل. للكريبتو لا توجد رسوم صريحة لكن فرق السعر 1.5%-2.5% على كل عملية. خطة Metal بـ 13.99 جنيه/شهر تقلل الفرق. تتميز تجربة المستخدم في Revolut Card بتصميم واجهة مدروس يوازن بين البساطة والوظائف. يمكن للمستخدمين الجدد إكمال الإعداد بسرعة والبدء في استخدام الوظائف الأساسية، بينما يجد المستخدمون ذوو الخبرة وظائف متقدمة تلبي احتياجاتهم. هيكل التنقل واضح ومنطقي.

يعد برنامج المكافآت عادةً أكبر نقطة بيع لأي بطاقة تشفير، لذلك أريد أن أفصل بالضبط ما تقدمه Revolut Card وما إذا كانت الأرقام منطقية بالفعل من الناحية العملية.

تقدم بطاقة Revolut معدل استرداد نقدي أساسي يبلغ 0.1%، والذي يمكن أن يصل إلى 1% حسب فئة بطاقتك. يتم دفع المكافآت بالعملات المشفرة، مما يعني أن قيمة مكافآتك يمكن أن ترتفع بمرور الوقت - أو تنخفض، اعتمادًا على ظروف السوق. عند إنفاق شهري يبلغ حوالي 2000 دولار، سوف تكسب ما يقرب من 2 دولار كمكافآت بالسعر الأساسي. لا يغير الحياة، لكنه يتراكم على مدى عام.

نصائح عملية للمكافأة التي تعلمتها:

1. التحقق من فئات التجار المؤهلة للحصول على المكافآت (بعض البطاقات تستثني أنواعًا معينة)
2. الفواتير المتكررة مثل الاشتراكات هي مولدات مكافآت سهلة
3. ضع في اعتبارك الآثار الضريبية المترتبة على تلقي مكافآت العملات المشفرة في ولايتك القضائية
4. مقارنة صافي المكافأة بعد احتساب أي رسوم سنوية أو شهرية
5. لا تؤدي عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي عادة إلى الحصول على استرداد نقدي

مقارنة هيكل مكافآت Revolut Card ببطاقات الائتمان التقليدية: توفر معظم بطاقات الائتمان المميزة استردادًا نقديًا بنسبة 1-2%، لذلك تحتاج بطاقات التشفير إلى مطابقة ذلك أو التغلب عليه حتى تكون قادرة على المنافسة. ضع في الاعتبار أن مكافآت العملات المشفرة لها تقلبات في الأسعار - يمكن أن تصل قيمة مكافأة الرموز المميزة بنسبة 3% إلى 6% أو 1.5% بعد شهر. يمثل هذا التقلب جاذبية ومخاطر مكافآت بطاقات العملات المشفرة.

إستراتيجيات تحسين المكافآت التي وجدتها مفيدة:

1. استخدم البطاقة لدفع الفواتير المتكررة (الاشتراكات والمرافق والتأمين) لتجميع المكافآت بشكل سلبي
2. تحقق مما إذا كانت هناك فئات مكافآت إضافية تقدم معدلات أعلى على إنفاق محدد
3. وقت أكبر لعمليات الشراء لتتزامن مع تعزيزات المكافآت الترويجية
4. قم بتحويل المكافآت إلى عملات مستقرة إذا كنت ترغب في الحفاظ على القيمة دون تقلبات العملة المشفرة
5. قم بتجميع مكافآت البطاقة مع أي عروض ترويجية خاصة بالمنصة أو مكافآت الإحالة

الشيء الوحيد الذي يلفت انتباه المستخدمين الجدد هو أن حسابات المكافأة تعتمد على القيمة الورقية في وقت المعاملة، وليس على مبلغ التشفير الذي تم تحميله. لذا، إذا قمت بتحميل ما قيمته 500 دولار من ETH وانخفض السعر قبل أن تنفق، فسيتم احتساب مكافأتك على مبلغ الشراء الفعلي، وليس على التحميل الأصلي. وهذا أيضًا يعمل لصالحك إذا ارتفع السعر. يساعدك فهم جانب التوقيت هذا على التخطيط لاستراتيجية تحميل بطاقتك.

يمكن أن تؤدي الرسوم إلى إنشاء أو كسر عرض القيمة لبطاقة التشفير، ولدى Revolut Card هيكل رسوم محدد يجب عليك فهمه قبل التقديم. لقد قمت بمراجعة كل الرسوم حتى تعرف بالضبط ما تدفعه.

لا توجد رسوم سنوية أو شهرية تعتبر نقطة انطلاق قوية. هذا يعني أن البطاقة لا تكلفك أي شيء لمجرد وجودها في محفظتك. قارن هذا بالعديد من بطاقات الائتمان المميزة التي تتقاضى رسومًا تتراوح بين 100 و500 دولار سنويًا - مع بطاقة Revolut، تبدأ من الصفر ولا تدفع الرسوم إلا عندما تستخدم ميزات محددة فعليًا.

تستحق عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي اهتمامًا خاصًا لأن الرسوم يمكن أن تتراكم بسرعة. مع رسوم مجانية تصل إلى 200 جنيه إسترليني شهريًا لكل عملية سحب، بالإضافة إلى أي رسوم يفرضها مشغل ماكينة الصراف الآلي، فإن الوصول النقدي ليس رخيصًا. نصيحتي: استخدم البطاقة للشراء المباشر كلما أمكن ذلك وقلل من استخدام أجهزة الصراف الآلي. إذا كنت بحاجة إلى النقد بانتظام، فابحث عن أجهزة الصراف الآلي التي لا تفرض رسومًا إضافية.

رسوم المعاملات الأجنبية تنطبق بنسبة 0% عندما تنفق بعملة مختلفة عن العملة الأساسية لبطاقتك. للمسافرين، وهذا هو الاعتبار المهم. لا تفرض بعض بطاقات العملات المشفرة أي رسوم على المعاملات الأجنبية، مما يجعلها رفيقة سفر ممتازة. مع بطاقة Revolut، ضع ذلك في الاعتبار في ميزانية السفر الخاصة بك.

التكاليف التي يغفل عنها معظم الناس:

1. يحدث تحويل العملة عند تحميل العملات المشفرة وإنفاق العملات الورقية - تحقق من الفارق
2. قد يتم تطبيق رسوم عدم النشاط إذا لم تستخدم البطاقة لفترات طويلة
3. رسوم استبدال البطاقة في حالة فقدان أو تلف بطاقتك
4. رسوم الشحن المعجل إذا كنت تريد تسليم البطاقة بشكل أسرع
5. قد يقوم بعض التجار بترميز المعاملات بشكل مختلف، مما يؤدي إلى فرض رسوم غير متوقعة

انتشار التحويل هو التكلفة الأكثر سرانية. عند تحميل العملات المشفرة وإنفاقها بالعملات الورقية، غالبًا ما يتضمن سعر الصرف المطبق زيادة بنسبة 0.5-2% عن سعر السوق. لا يتم إدراج هذا كرسوم في أي مكان، ولكنه يقلل بشكل فعال من قيمة كل دولار تنفقه. على مدار عام من الاستخدام المنتظم، يمكن أن يصل هذا الفارق إلى أكثر من جميع الرسوم الصريحة مجتمعة. تحقق من سجل معاملاتك لمعرفة السعر الذي تم تطبيقه مقابل سعر السوق في ذلك الوقت.

إستراتيجيتي لتقليل الرسوم باستخدام بطاقات التشفير:

1. قم بتحميل العملات المستقرة لتجنب تقلبات التحويل من العملات المشفرة إلى العملات الورقية
2. استخدم البطاقة في المقام الأول لعمليات الشراء الكبيرة حيث تبرر الراحة أي رسوم
3. تجنب عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي إلا في حالة الضرورة القصوى
4. مراقبة انتشار التحويل والتحميل عندما تكون الأسعار مواتية
5. قارن التكلفة الإجمالية (الرسوم + الفارق) مقابل بطاقتك المصرفية العادية للتأكد من أن بطاقة التشفير توفر لك المال بالفعل أو تكسب مكافآت كافية لتعويض التكاليف

يعد استخدام بطاقة Revolut Card في عمليات الشراء اليومية هو الاختبار الحقيقي لأي بطاقة تشفير. تعد مواصفات التسويق أمرًا واحدًا، ولكن ما يهم هو كيفية عملها فعليًا عند طاولة الدفع. لقد كنت أستخدمه للإنفاق المنتظم وهذه هي تجربتي.

تدعم بطاقة Revolut Card Apple Pay وGoogle Pay والدفع بدون تلامس، والتي تغطي تقريبًا كل سيناريوهات الدفع الحديثة. أستخدم الدفع عبر الهاتف المحمول لنحو 80% من مشترياتي داخل المتجر الآن، وتعمل البطاقة تمامًا مثل أي بطاقة مصرفية تقليدية في هذه المحافظ. اضغط على هاتفك، تمت الموافقة على المعاملة، وتمت. لا أحد في السجل يعرف أو يهتم بأنك تنفق العملات المشفرة.

تحصل على بطاقة افتراضية (متوفرة فورًا بعد الموافقة) وبطاقة فعلية يتم شحنها إلى عنوانك. تعتبر البطاقة الافتراضية رائعة للتسوق عبر الإنترنت أثناء انتظار وصول البطاقة الفعلية. لقد بدأت باستخدام البطاقة الافتراضية للاشتراكات والطلبات عبر الإنترنت خلال دقائق من الاشتراك.

أين يعمل بشكل جيد:

1. محلات البقالة والسوبر ماركت - تعمل تمامًا مثل أي بطاقة أخرى
2. التسوق عبر الإنترنت - أدخل تفاصيل بطاقتك كما تفعل مع أي بطاقة Visa أو Mastercard
3. المطاعم والمقاهي - الدفع بدون تلامس سريع وسهل
4. الاشتراكات - تقبلها خدمات Netflix وSpotify والخدمات المشابهة دون مشاكل
5. محطات الوقود - على الرغم من أن بعضها قد يفرض حجزًا مؤقتًا على رصيدك

حيث واجهت مشاكل:

1. يتعامل بعض التجار مع البطاقات المدفوعة مسبقًا بشكل مختلف وقد يرفضونها
2. تطلب شركات تأجير السيارات والفنادق في بعض الأحيان بطاقة ائتمان، وليس بطاقة مسبقة الدفع
3. ستفشل الدفعات التلقائية التي تتجاوز رصيدك المحمل
4. يقوم بعض التجار عبر الإنترنت بوضع علامة على أرقام BIN الخاصة ببطاقات التشفير للتحقق الإضافي

بالنسبة للاستخدام الدولي، تعمل بطاقة Revolut عبر الحدود، ولكن ضع في الاعتبار رسوم المعاملات الأجنبية. لقد استخدمتها في العديد من البلدان وتم قبولها في كل مكان يستخدم شبكة البطاقة (Visa/Mastercard). يعمل الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي في الخارج أيضًا، على الرغم من أن الرسوم المجمعة للسحب من أجهزة الصراف الآلي بالإضافة إلى تحويل العملات يمكن أن تكون باهظة.

تحميل بطاقتك هو أمر ستفعله بانتظام، والعملية مهمة. تتطلب بعض البطاقات منك تحويل العملات المشفرة يدويًا إلى عملات ورقية قبل الإنفاق، بينما تتعامل بطاقات أخرى مع التحويل تلقائيًا في نقطة البيع. يعد التحويل التلقائي أكثر ملاءمة ولكن لديك سيطرة أقل على سعر الصرف. يتيح لك التحويل اليدوي اختيار وقت بيع العملات المشفرة الخاصة بك ولكنه يتطلب إدارة أكثر نشاطًا. تحقق من الطراز الذي تستخدمه بطاقة Revolut وما إذا كان يناسب تفضيلاتك.

إن التجربة اليومية غير ملحوظة بصراحة - وأعني ذلك على سبيل المجاملة. يجب أن تكون بطاقة التشفير غير مرئية. تقوم بتحميلها، وتنفقها، ولا تفكر في تقنية blockchain الموجودة تحتها. تحقق Revolut Card ذلك في سيناريوهات الشراء الأكثر شيوعًا. تظهر إشعارات المعاملات على هاتفك مثل أي تطبيق مصرفي آخر، ويتم تحديث الرصيد في الوقت الفعلي.

تقدم العديد من بطاقات التشفير مزايا متدرجة بناءً على مقدار حصتك أو حالة حسابك. إليك كيفية عمل نظام طبقات Revolut Card والمستوى الأكثر منطقية لأنماط الإنفاق المختلفة.

نظرة عامة على طبقات البطاقة:

تعد فئة المبتدئين نقطة البداية الواضحة إذا كنت تريد اختبار البطاقة دون الالتزام برأس مال كبير. عادةً ما تقدم الطبقة المتوسطة أفضل نسبة للقيمة مقابل المال - حيث تحصل على مكافآت أفضل بشكل ملحوظ دون متطلبات الحصة الضخمة للمستويات العليا.

غالبًا ما تأتي البطاقات من الدرجة الأولى مع امتيازات متميزة مثل الوصول إلى صالة المطار، وحدود أعلى لأجهزة الصراف الآلي، ومزايا حصرية. ولكن متطلبات التوقيع المساحي يمكن أن تكون كبيرة. قبل الالتزام، احسب ما إذا كانت المكافآت الإضافية التي ستكسبها تبرر الاحتفاظ بهذا القدر من رأس المال. في كثير من الحالات، الطبقة المتوسطة هي المكان المناسب.

يتوفر خيار البطاقة المعدنية للمستويات الأعلى. بغض النظر عن الجانب الجمالي، فإن البطاقات المعدنية أكثر متانة من البلاستيك وتشعر بالفخامة عند تسليمها. ما إذا كان المرن المرئي يستحق متطلبات التوقيع المساحي الإضافية هي مكالمة شخصية. من الناحية الوظيفية، تعمل البطاقات المعدنية والبلاستيكية بشكل متماثل.

نصيحتي لاختيار الطبقة:

1. ابدأ بالمستوى الأدنى لاختبار البطاقة بأقل قدر من الالتزام
2. احسب إنفاقك الشهري لمعرفة مكافآت المستوى التي تغطي تكلفة التوقيع المساحي
3. ضع في اعتبارك مخاطر سعر الرمز المميز - يمكن أن تفقد الرموز المميزة قيمتها
4. لن تكون المستويات الأعلى منطقية إلا إذا كنت ستحتفظ بالرموز على أي حال
5. لا تفرط في التوسع في الطبقة للحصول على الامتيازات فقط

يكافئ نظام المستويات الولاء والمنفقين الأكبر، لكنه ليس شرطًا للحصول على قيمة من بطاقة Revolut. حتى على المستوى الأساسي، يمكنك الحصول على بطاقة إنفاق وظيفية من العملات المشفرة إلى العملات الورقية، وهي الأداة الأساسية. الامتيازات والمكافآت هي مكافأة في الأعلى.

هل يجب عليك ترقية المستويات؟ أقوم بعملية حسابية بسيطة: اضرب نسبة الاسترداد النقدي الإضافية في إنفاقك الشهري المقدر، ثم اضربها في 12 لتحصل على مكافآت سنوية. قارن ذلك بقيمة الرموز المميزة التي تحتاج إلى مشاركتها (وتكلفة الفرصة البديلة لحبسها). إذا تجاوزت المكافآت 5-10% من مبلغ الرهان سنويًا، فإن الترقية تكون منطقية من الناحية المالية. وتحت هذا الحد، قد تحقق أموالك عوائد أفضل في مكان آخر.

يتضمن الحصول على بطاقة Revolut عملية تقديم تختلف من حيث التعقيد وفقًا لموقعك ومستوى البطاقة الذي تختاره. إليك ما يمكن توقعه من التطبيق إلى الشراء الأول.

الخطوة 1: قم بالتسجيل على المنصة. إذا لم يكن لديك حساب بالفعل لدى جهة الإصدار، فستحتاج إلى إنشاء حساب. هذا هو المعيار - البريد الإلكتروني وكلمة المرور والمعلومات الشخصية الأساسية.

الخطوة 2: إكمال عملية التحقق من الهوية (KYC). ستحتاج إلى تقديم بطاقة هوية صادرة عن جهة حكومية وربما صورة ذاتية أو إثبات للعنوان. عادةً ما يستغرق التحقق من KYC من 1 إلى 3 أيام عمل، على الرغم من أنني رأيت ذلك يحدث في أقل من ساعة خارج أوقات الذروة.

الخطوة 3: التقدم بطلب للحصول على البطاقة. حدد فئة البطاقة المفضلة لديك وأرسل الطلب. إذا كان الإيداع مطلوبًا، فستحتاج إلى الحصول على الرموز المميزة اللازمة وحصصها قبل إصدار بطاقتك.

الخطوة 4: انتظر التسليم. عادةً ما يستغرق تسليم البطاقة الفعلية من 1 إلى 3 أسابيع حسب موقعك. تقدم بعض الجهات المصدرة بطاقات افتراضية يمكنك البدء في استخدامها على الفور أثناء انتظار البطاقة الفعلية.

الخطوة 5: التنشيط والتحميل. بمجرد استلام بطاقتك، قم بتنشيطها من خلال التطبيق، وقم بتحميل بعض الأموال، وستكون جاهزًا للإنفاق.

تتوفر بطاقة Revolut حاليًا في المملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي والولايات المتحدة الأمريكية وأستراليا وسنغافورة ومناطق أخرى. يمكن أن يتغير التوفر، لذا تحقق من الموقع الرسمي للحصول على القائمة الأحدث. إذا لم يكن بلدك مدعومًا، فقد تتمكن من الانضمام إلى قائمة الانتظار.

استغرقت العملية برمتها، بدءًا من تقديم الطلب وحتى الشراء الأول، حوالي 10 أيام، وكان معظم ذلك الوقت عبارة عن شحن البطاقة. تمت الموافقة على KYC خلال 24 ساعة تقريبًا. إذا اخترت بطاقة افتراضية أولاً، فمن الممكن أن تنفق العملات المشفرة كعملات نقدية خلال يوم واحد من تقديم الطلب.

مشكلات التطبيق الشائعة وكيفية تجنبها:

1. صور الهوية غير الواضحة هي السبب الرئيسي لرفض KYC - استخدم إضاءة جيدة وحافظ على ثباتك
2. تأكد من أن الاسم الموجود على بطاقة هويتك يطابق الاسم الموجود في حسابك تمامًا
3. يجب أن يكون إثبات العنوان حديثًا (عادةً خلال 3 أشهر)
4. يمكن أن يؤدي استخدام VPN أثناء التطبيق إلى إجراء عمليات تحقق إضافية
5. إذا كان بلدك مقيدًا، فإن استخدام VPN لن يساعدك وقد يؤدي إلى حظر حسابك

بعد التنشيط هناك بعض الإعدادات التي تستحق التهيئة على الفور. قم بتمكين إشعارات المعاملات حتى تتمكن من رؤية كل رسوم في الوقت الفعلي - وهذا يساعدك على اكتشاف الاستخدام غير المصرح به بسرعة. قم بإعداد حدود الإنفاق إذا كان الخيار متاحًا. وقم بربط البطاقة بـ Apple Pay أو Google Pay على الفور حتى تتمكن من البدء في استخدامها بدون تلامس دون انتظار البطاقة الفعلية.

تستحق ميزات الأمان الموجودة على بطاقة التشفير اهتمامًا جديًا لأنك تحمل في الأساس بوابة لمقتنيات التشفير الخاصة بك في جيبك. إليك ما تقدمه Revolut Card للحفاظ على أمان أموالك.

ميزات الأمان المتوفرة:

1. حماية الشريحة ورقم التعريف الشخصي لعمليات الشراء داخل المتجر
2. تجميد/إلغاء تجميد البطاقة بشكل فوري من التطبيق
3. المصادقة الثنائية للوصول إلى الحساب
4. المصادقة البيومترية (بصمة الإصبع/الوجه) للتطبيق

ميزة التجميد الفوري للبطاقة هي إحدى الميزات التي أستخدمها بانتظام. عندما لا أخطط للإنفاق بشكل فعال، أبقي البطاقة مجمدة. وهذا يعني أنه حتى لو قام شخص ما بسرقة رقم البطاقة، فلن يتمكن من إجراء عمليات شراء. يستغرق الأمر حوالي ثانيتين لإلغاء التجميد عندما أحتاج إليه. لقد منحتني هذه العادة راحة البال، خاصة عند استخدام البطاقة عبر الإنترنت حيث يشكل اختراق البيانات خطرًا حقيقيًا.

تنبيهات المعاملات يجب أن يتم تفعيلها مباشرة بعد التنشيط. يتيح لك الحصول على إشعار دفع لكل رسوم اكتشاف المعاملات غير المصرح بها في غضون ثوانٍ بدلاً من اكتشافها عند مراجعة كشف الحساب التالي. كلما أسرعت في اكتشاف الاحتيال، أصبح حله أسهل.

أمان التسوق عبر الإنترنت هو مجال تتمتع فيه بطاقات التشفير أحيانًا بميزة. نظرًا لأن معظم بطاقات التشفير يتم دفعها مسبقًا، فإن مسؤوليتك تقتصر على أي رصيد يتم تحميله على البطاقة. على عكس بطاقة الائتمان المتصلة بخط ائتمان، يمكن أن تفقد البطاقة المدفوعة مسبقًا المخترقة فقط ما تم تحميله حاليًا. أحتفظ برصيد منخفض للاستخدام اليومي ولا أقوم بتحميل المزيد إلا عند إجراء عمليات شراء مخطط لها.

أحد المخاوف الخاصة ببطاقات العملات المشفرة: إذا تم اختراق حسابك على منصة الإصدار، فمن المحتمل أن يقوم أحد المهاجمين بتحميل العملات الرقمية الخاصة بك على البطاقة وإنفاقها. ولهذا السبب فإن الأمان على مستوى النظام الأساسي (كلمة مرور قوية، والمصادقة الثنائية، والقوائم البيضاء للسحب) لا يقل أهمية عن الأمان على مستوى البطاقة.