Gnosis Pay

Запущенный в 2023 году командой Gnosis Safe (теперь Safe), Gnosis Pay связывает DeFi и традиционные платежи. Он использует Gnosis Chain для недорогих транзакций и подключается к карте Visa для реальных расходов. Пользовательский опыт Gnosis Pay отличается продуманным дизайном интерфейса, который сочетает простоту и функциональность. Новые пользователи могут быстро завершить настройку и начать использовать основные функции, в то время как опытные пользователи находят расширенные функции, отвечающие их потребностям. Структура навигации ясная и логичная.

Программа вознаграждений, как правило, является самым большим аргументом в пользу любой криптокарты, поэтому я хочу подробно рассказать о том, что предлагает Gnosis Pay и действительно ли эти цифры имеют смысл на практике.

Gnosis Pay предлагает базовую ставку кэшбэка в размере 1%, которая может достигать 4% в зависимости от уровня вашей карты. Вознаграждения выплачиваются в криптовалюте, а это означает, что стоимость ваших вознаграждений может со временем вырасти в цене или обесцениться, в зависимости от рыночных условий. При ежемесячных расходах около 2000 долларов вы заработаете примерно 20 долларов в качестве вознаграждения по базовой ставке. Не меняет жизнь, но накапливается больше года.

Чтобы разблокировать лучшие ставки вознаграждений, Gnosis Pay требует, чтобы вы делали ставки жетонами. Чем больше вы ставите, тем выше уровень вашего кэшбэка. Это создает интересную динамику: вы, по сути, блокируете капитал, чтобы вернуть процент от расходов. Имеет ли это финансовый смысл, зависит от того, сколько вы тратите и как вы относитесь к риску. Если цена токена значительно упадет во время ставки, ваш эффективный доход может стать отрицательным.

Практические советы по вознаграждению, которые я узнал:

1. Проверьте, какие категории торговцев имеют право на получение вознаграждений (некоторые карты исключают определенные типы)
2. Регулярные счета, такие как подписки, являются простым генератором вознаграждений.
3. Рассмотрите налоговые последствия получения криптовалютных вознаграждений в вашей юрисдикции.
4. Сравните чистое вознаграждение после учета любых годовых или ежемесячных сборов.
5. Снятие наличных в банкоматах обычно не приносит кэшбэка.

Сравнивая структуру вознаграждений Gnosis Pay с традиционными кредитными картами: большинство премиальных кредитных карт предлагают кэшбэк в размере 1-2%, поэтому криптокарты должны соответствовать этому показателю или превосходить его, чтобы быть конкурентоспособными. Примите во внимание, что криптовалютные вознаграждения имеют волатильность цен: вознаграждение в размере 3% в токенах может стоить 6% или 1,5% через месяц. Эта волатильность является одновременно привлекательностью и риском вознаграждений по криптокартам.

Стратегии оптимизации вознаграждений, которые я нашел полезными:

1. Используйте карту для оплаты повторяющихся счетов (подписка, коммунальные услуги, страховка) для пассивного накопления вознаграждений.
2. Проверьте, есть ли категории бонусных вознаграждений, которые предлагают более высокие ставки за определенные расходы.
3. Приурочивайте крупные покупки к увеличению рекламных вознаграждений.
4. Конвертируйте вознаграждения в стейблкоины, если вы хотите зафиксировать их стоимость без волатильности криптовалюты.
5. Сочетайте вознаграждения по картам с любыми акциями, специфичными для платформы, или реферальными бонусами.

Одна вещь, которая застает новых пользователей врасплох: расчеты вознаграждения основаны на фиатной стоимости на момент транзакции, а не на загруженной сумме криптовалюты. Таким образом, если вы загрузите ETH на сумму 500 долларов, и цена упадет до того, как вы потратите, ваше вознаграждение будет рассчитываться на основе фактической суммы покупки, а не исходной загрузки. Это также сработает в вашу пользу, если цена вырастет. Понимание этого аспекта времени поможет вам спланировать стратегию загрузки карт.

Комиссии могут улучшить или разрушить ценностное предложение криптокарты, и Gnosis Pay имеет определенную структуру комиссий, которую вы должны понять перед подачей заявки. Я проверил все платежи, поэтому вы точно знаете, за что платите.

Отсутствие годовых или ежемесячных платежей является хорошей отправной точкой. Это означает, что карта ничего не стоит, просто чтобы она была в вашем кошельке. Сравните это со многими кредитными картами премиум-класса, которые взимают 100-500 долларов в год — с Gnosis Pay вы начинаете с нуля и платите комиссию только тогда, когда действительно используете определенные функции.

Снятие средств в банкоматах заслуживает особого внимания, поскольку комиссии могут быстро накапливаться. Учитывая комиссию в размере 1,5% за снятие средств, плюс любые комиссии, взимаемые оператором банкомата, доступ к наличным стоит недешево. Мой совет: по возможности используйте карту для прямых покупок и минимизируйте использование банкоматов. Если вам регулярно нужны наличные, ищите банкоматы, которые не взимают дополнительную комиссию.

Комиссия за зарубежные транзакции в размере 0 % взимается, если вы тратите деньги в валюте, отличной от базовой валюты вашей карты. Для путешественников это важный момент. Некоторые криптокарты не имеют комиссии за международные транзакции, что делает их отличными спутниками в путешествиях. Благодаря Gnosis Pay учтите это в своем бюджете на поездку.

Расходы, которые большинство людей не замечают:

1. Конвертация валюты происходит, когда вы загружаете криптовалюту и тратите фиатную валюту - проверьте спред
2. Может взиматься плата за бездействие, если вы не используете карту в течение длительного времени.
3. Плата за замену карты в случае потери или повреждения карты.
4. Ускоренная доставка, если вы хотите более быструю доставку карты.
5. Некоторые продавцы могут кодировать транзакции по-другому, вызывая непредвиденные комиссии.

Спред конверсии — это самая коварная стоимость. Когда вы загружаете криптовалюту и тратите фиатные деньги, применяемый обменный курс часто включает надбавку в 0,5–2% к рыночному курсу. Эта плата нигде не указана как комиссия, но она эффективно снижает ценность каждого потраченного вами доллара. За год регулярного использования этот спред может составить больше, чем все явные комиссии вместе взятые. Проверьте историю транзакций, чтобы узнать, какая ставка применялась по сравнению с рыночной ставкой на тот момент.

Моя стратегия минимизации комиссий с помощью криптокарт:

1. Загрузите стейблкоины, чтобы избежать волатильности конвертации криптовалюты в фиат.
2. Используйте карту в первую очередь для крупных покупок, где удобство оправдывает любые комиссии.
3. Избегайте снятия средств в банкоматах без крайней необходимости.
4. Отслеживайте разброс конверсий и загружайте их, когда ставки благоприятны.
5. Сравните общую стоимость (комиссию + спред) с вашей обычной банковской картой, чтобы убедиться, что криптокарта действительно экономит ваши деньги или приносит достаточно вознаграждений, чтобы компенсировать расходы.

Использование Gnosis Pay для повседневных покупок — настоящее испытание для любой криптокарты. Маркетинговые характеристики — это одно, но важно то, как они на самом деле работают на кассе. Я использую его для регулярных расходов, и вот мой опыт.

Gnosis Pay поддерживает Apple Pay, Google Pay и бесконтактную оплату одним касанием, что охватывает практически все современные сценарии оплаты. Сейчас я использую мобильные платежи примерно для 80% своих покупок в магазине, и карта в этих кошельках работает точно так же, как любая традиционная банковская карта. Нажмите на свой телефон, транзакция одобрена, готово. Никто в регистратуре не знает и не заботится о том, что вы тратите криптовалюту.

Вы получаете как виртуальную карту (доступную сразу после одобрения), так и физическую карту с доставкой на ваш адрес. Виртуальная карта отлично подходит для покупок в Интернете, пока вы ждете прибытия физической карты. Я начал использовать виртуальную карту для подписок и онлайн-заказов через несколько минут после регистрации.

Где это работает хорошо:

1. Продуктовые магазины и супермаркеты - работает так же, как и любая другая карта.
2. Интернет-покупки: введите данные своей карты так же, как и любую другую карту Visa или Mastercard.
3. Рестораны и кафе – бесконтактные платежи проходят быстро и легко.
4. Подписки: Netflix, Spotify и подобные сервисы принимают их без проблем.
5. Заправочные станции, хотя некоторые из них могут временно заблокировать ваш баланс.

Когда я столкнулся с проблемами: – Некоторые продавцы по-разному относятся к предоплаченным картам и могут отклонить их.

1. Компании по прокату автомобилей и отели иногда требуют кредитную карту, а не предоплату.
2. Автоматические платежи, превышающие ваш загруженный баланс, не будут выполнены.
3. Некоторые интернет-торговцы помечают BIN-номера криптокарт для дополнительной проверки.

При международном использовании Gnosis Pay работает за границей, но помните о комиссии за зарубежную транзакцию. Я использовал ее во многих странах, и она принимается везде, где используется карточная сеть (Visa/Mastercard). Доступ к банкоматам за границей тоже работает, хотя совокупная комиссия за снятие денег в банкомате и конвертацию валюты может быть высокой.

Пополнение карты — это то, что вы будете делать регулярно, и этот процесс имеет значение. Некоторые карты требуют, чтобы вы вручную конвертировали криптовалюту в фиат перед тратой, в то время как другие выполняют конвертацию автоматически в точке продажи. Автоматическая конвертация более удобна, но у вас меньше контроля над обменным курсом. Ручная конвертация позволяет вам выбирать, когда продавать криптовалюту, но требует более активного управления. Проверьте, какую модель использует Gnosis Pay и соответствует ли она вашим предпочтениям.

Повседневные впечатления, честно говоря, ничем не примечательны — и я имею в виду это как комплимент. Криптокарта должна казаться невидимой. Вы загружаете их, тратите и не думаете о технологии блокчейна, лежащей в основе. Gnosis Pay достигает этого для большинства распространенных сценариев покупок. Уведомления о транзакциях отображаются на вашем телефоне, как и в любом другом банковском приложении, а баланс обновляется в режиме реального времени.

Многие криптокарты предлагают многоуровневые преимущества в зависимости от суммы вашей ставки или статуса вашего аккаунта. Вот как работает многоуровневая система Gnosis Pay и какой уровень наиболее целесообразен для различных моделей расходов.

Обзор уровней карт:

Уровень начального уровня — очевидная отправная точка, если вы хотите протестировать карту, не вкладывая значительного капитала. Средний уровень обычно предлагает лучшее соотношение цены и качества — вы получаете значительно лучшие вознаграждения без необходимости огромных ставок, как на верхних уровнях.

Карты высшего уровня часто предоставляют премиальные привилегии, такие как доступ в зал ожидания аэропорта, более высокие лимиты банкоматов и эксклюзивные преимущества. Но требования к ставкам могут быть существенными. Прежде чем совершить сделку, подсчитайте, оправдывают ли дополнительные вознаграждения, которые вы получите, вложение такого большого капитала. Во многих случаях средний уровень является оптимальным вариантом.

Мой совет по выбору уровня:

1. Начните с самого низкого уровня, чтобы протестировать карту с минимальными затратами.
2. Рассчитайте свои ежемесячные расходы, чтобы увидеть, вознаграждения какого уровня покрывают стоимость ставки.
3. Учитывайте ценовой риск токена – поставленные токены могут потерять ценность.
4. Более высокие уровни имеют смысл только в том случае, если вы все равно будете держать жетоны.
5. Не переусердствуйте до уровня только ради льгот.

Многоуровневая система вознаграждает лояльных и тех, кто тратит больше, но это не является обязательным требованием для получения выгоды от Gnosis Pay. Даже на базовом уровне вы получаете функциональную карту для конвертации криптовалюты в фиат, которая является основной утилитой. Льготы и награды являются дополнительным бонусом.

Следует ли вам повысить уровень? Я провел простой расчет: умножьте процент дополнительного кэшбэка на предполагаемые ежемесячные расходы, а затем умножьте на 12, чтобы получить годовое вознаграждение. Сравните это со стоимостью токенов, которые вам нужно поставить (и альтернативными издержками их блокировки). Если вознаграждения превышают 5-10% от суммы ставки ежегодно, обновление имеет финансовый смысл. Ниже этого порога ваши деньги могут принести большую прибыль в другом месте.

Получение Gnosis Pay включает в себя процесс подачи заявки, сложность которого варьируется в зависимости от вашего местоположения и выбранного вами уровня карты. Вот чего ожидать от подачи заявки до первой покупки.

Шаг 1. Зарегистрируйтесь на платформе. Если у вас еще нет учетной записи у эмитента, вам необходимо ее создать. Это стандартно – электронная почта, пароль, основная личная информация.

Шаг 2. Завершите проверку личности (KYC). Вам потребуется предоставить удостоверение личности государственного образца и, возможно, сделать селфи или подтвердить адрес. Проверка KYC обычно занимает 1–3 рабочих дня, хотя я видел, как в непиковое время она выполнялась менее чем за час.

Шаг 3. Подайте заявку на получение карты. Выберите предпочитаемый уровень карты и отправьте заявку. Если требуется ставка, вам необходимо будет приобрести и поставить необходимые токены до выпуска карты.

Шаг 4. Дождитесь доставки. Доставка физической карты обычно занимает 1–3 недели в зависимости от вашего местоположения. Некоторые эмитенты предлагают виртуальные карты, которыми вы можете начать пользоваться сразу же, пока ждете физическую карту.

Шаг 5. Активируйте и пополните баланс. Получив карту, активируйте ее через приложение, пополните баланс и можно тратить.

Gnosis Pay в настоящее время доступен в Германии, Австрии, Франции, Испании, Италии и других регионах. Наличие может измениться, поэтому последний список можно найти на официальном сайте. Если ваша страна не поддерживается, вы можете присоединиться к списку ожидания.

Весь процесс от заявки до первой покупки занял у меня около 10 дней, большую часть этого времени заняла доставка карты. KYC был одобрен примерно через 24 часа. Если вы сначала воспользуетесь виртуальной картой, вы можете потратить криптовалюту как фиат в течение дня после подачи заявки.

Распространенные проблемы с приложениями и способы их предотвращения:

1. Размытые фотографии на удостоверении личности являются основной причиной отклонения KYC. Используйте хорошее освещение и держитесь ровно.
2. Убедитесь, что имя в вашем удостоверении личности точно соответствует имени в вашей учетной записи.
3. Подтверждение адреса должно быть недавним (обычно в течение 3 месяцев).
4. Использование VPN во время приложения может вызвать дополнительную проверку.
5. Если в вашей стране действуют ограничения, использование VPN не поможет и может привести к блокировке вашей учетной записи.

После активации необходимо сразу же настроить несколько параметров. Включите уведомления о транзакциях, чтобы видеть каждое списание в режиме реального времени. Это поможет вам быстро обнаружить несанкционированное использование. Установите лимиты расходов, если такая опция доступна. И сразу же привяжите карту к Apple Pay или Google Pay, чтобы начать использовать ее бесконтактно, не дожидаясь получения физической карты.

После тестирования Gnosis Pay для повседневных покупок в течение нескольких недель у меня сложилось четкое представление о том, кто больше всего выигрывает от этой карты и кому следует рассмотреть альтернативы.

Наилучшим образом подходит для:

1. Владельцы криптовалют, которые хотят потратить свои активы, не продавая их на бирже.
2. Люди, которые предпочитают кредитную гибкость традиционному банковскому делу.
3. Пользователи, уже находящиеся на платформе эмитента и желающие консолидировать услуги
4. Путешественники, которым нужна карта Visa, действующая на международном уровне.
5. Любой, кто хочет получать криптовалютные вознаграждения за повседневные расходы.

Не лучший вариант для:

1. Пользователи, которым необходимо построить кредитную историю (предоплаченные карты не отчитываются в бюро)
2. Людям не нравится, что волатильность цен на криптовалюту влияет на их покупательную способность.
3. Те, кто предпочитает традиционные банковские средства защиты, такие как право на возврат средств
4. Пользователи в странах, где карта недоступна
5. Большое количество пользователей банкоматов из-за комиссий за снятие средств

Фундаментальный вопрос заключается в том, есть ли у вас криптовалюта, которую вы хотите потратить в виде бумажных денег. Если ответ положительный и Gnosis Pay доступен в вашей стране, стоит попробовать. Если вы в основном торгуете фиатными деньгами и вам нужно покупать криптовалюту только для того, чтобы пополнить карту, традиционная кредитная карта с кэшбэком, вероятно, имеет больше смысла.

Одна вещь, которую я ценю в Gnosis Pay, — это то, как она нормализует криптовалюту для повседневных расходов. Вы не делаете заявлений и не решаете вопросы принятия мерчантами — вы просто используете обычную карту Visa. Криптовалютная часть происходит в фоновом режиме, и именно так она и должна работать при массовом внедрении.

Прежде чем принять решение, оцените свои фактические привычки в расходах. Отслеживайте свои ежемесячные расходы по карте в течение месяца и рассчитайте, сколько вы заработаете в виде вознаграждений с помощью Gnosis Pay по сравнению с вашей текущей картой. Учитывайте любые комиссии, конверсионный спред и любые требования к ставкам. Если цифры работают в вашу пользу, карту стоит приобрести. Если нет, то нет ничего постыдного в том, чтобы придерживаться традиционной банковской карты и покупать криптовалюту отдельно. Лучший финансовый инструмент — это тот, который действительно приносит вам деньги, а не тот, у которого самый крутой бренд.

Функции безопасности криптокарты заслуживают серьезного внимания, поскольку вы, по сути, носите в кармане шлюз к своим криптографическим активам. Вот что предлагает Gnosis Pay для обеспечения безопасности ваших денег.

Доступные функции безопасности:

1. Защита чипом и PIN-кодом для покупок в магазине.
2. Мгновенная заморозка/разморозка карты из приложения.
3. Двухфакторная аутентификация для доступа к аккаунту
4. Биометрическая аутентификация (отпечаток пальца/лицо) для приложения.

Функцию мгновенного замораживания карты я использую регулярно. Всякий раз, когда я не планирую активно тратить, я держу карту замороженной. Это означает, что даже если кто-то украдет номер карты, он не сможет совершать покупки. Когда мне это нужно, чтобы разморозиться, требуется около двух секунд. Эта привычка дала мне душевное спокойствие, особенно при использовании карты в Интернете, где утечка данных представляет собой реальный риск.

Оповещения о транзакциях должны быть включены сразу после активации. Получение push-уведомления о каждом платеже позволяет вам обнаружить несанкционированные транзакции за считанные секунды, а не обнаруживать их при следующей проверке выписки. Чем быстрее вы обнаружите мошенничество, тем легче его устранить.

Безопасность покупок в Интернете – это область, в которой криптокарты иногда имеют преимущество. Поскольку большинство криптокарт имеют предоплату, ваша ответственность ограничивается суммой, загруженной на карту. В отличие от кредитной карты, подключенной к кредитной линии, скомпрометированная предоплаченная карта может потерять только то, что загружено в данный момент. Я держу небольшой баланс для повседневного использования и загружаю больше только при плановых покупках.

Одна из проблем, характерная для криптокарт: если ваша учетная запись на платформе-эмитенте взломана, злоумышленник потенциально может загрузить вашу криптовалюту на карту и потратить ее. Вот почему безопасность на уровне платформы (надежный пароль, 2FA, белые списки вывода средств) так же важна, как и безопасность на уровне карты.