Koinly

Fondé en 2018 à Londres, Koinly est devenu le logiciel fiscal crypto le plus populaire au monde. La plateforme se distingue par sa bibliothèque d'intégration complète et ses algorithmes intelligents de correspondance des transactions.

Koinly excelle dans la catégorisation automatique des transactions, le support des protocoles DeFi et la réconciliation des erreurs. La plateforme détecte automatiquement les dépôts, retraits, trades et transactions de revenus, économisant des heures de travail manuel.

La valeur réelle de tout outil de crypto-taxe dépend de sa connexion avec les plateformes que vous utilisez réellement. Si Koinly ne peut pas extraire automatiquement vos données, vous finissez par effectuer des importations CSV manuelles, ce qui va à l'encontre d'une grande partie de l'objectif. Voici où se situe Koinly sur les intégrations.

Prise en charge des échanges : Koinly se connecte aux principales bourses, notamment Binance, Coinbase, Kraken, KuCoin, Bybit, OKX, Gemini et Bitfinex, et plus encore. La plupart des connexions utilisent des clés API en lecture seule, ce qui signifie que Koinly peut voir l'historique de vos transactions mais ne peut pas effectuer de transactions ni retirer de fonds. La configuration d'une connexion API prend généralement moins de 5 minutes par échange.

Suivi du portefeuille : Les portefeuilles pris en charge incluent MetaMask, Ledger, Trezor, Trust Wallet, Exodus et Phantom, entre autres. Pour les portefeuilles blockchain, il vous suffit généralement de saisir votre adresse publique et l'outil analyse automatiquement la blockchain pour vos transactions. Aucune clé API n'est nécessaire : il est par nature en lecture seule.

Couverture Blockchain : Koinly prend en charge le suivi direct de la chaîne sur Ethereum, Bitcoin, Solana, Polygon, Avalanche, Arbitrum, Optimism et BSC et des réseaux supplémentaires. Cela est particulièrement important pour les utilisateurs DeFi dont les transactions se déroulent en chaîne plutôt que sur des échanges centralisés. Chaque blockchain a des formats de transaction différents, donc une prise en charge plus large de la chaîne signifie moins de saisies manuelles.

Qu'en est-il des importations manuelles ? Pour les plates-formes non directement prises en charge, Koinly accepte les téléchargements de fichiers CSV. La plupart des échanges vous permettent d'exporter votre historique de transactions au format CSV et l'outil mappe automatiquement les colonnes. J'ai eu des résultats mitigés avec les importations CSV : les principaux échanges fonctionnent correctement, mais les échanges plus petits ou défunts nécessitent parfois des ajustements de mappage de colonnes.

La fiabilité de l'intégration compte autant que l'étendue. Lors de mes tests, les principales connexions d'échange (Coinbase, Binance, Kraken) se sont synchronisées sans problème. Les échanges plus petits présentaient parfois des retards de synchronisation ou des transactions manquées que je devais ajouter manuellement. Vérifiez toujours le nombre de transactions importées par rapport à vos enregistrements d’échange pour combler toute lacune.

Les intégrations du protocole DeFi sont là où les outils fiscaux se différencient vraiment. Le suivi des swaps sur Uniswap, des entrées de pool de liquidité sur Aave ou de l'agriculture de rendement sur Curve implique des transactions complexes en plusieurs étapes. La capacité de Koinly à catégoriser correctement ces transactions varie : les swaps simples fonctionnent bien, mais certaines opérations DeFi exotiques peuvent nécessiter un ajustement manuel.

Conseils de dépannage d'intégration issus de mon expérience :

1. Si une synchronisation API échoue, essayez de révoquer et de recréer la clé API
2. Les importations CSV fonctionnent mieux lorsque vous exportez la plage de dates maximale disponible
3. Certaines bourses ont des fichiers d'exportation distincts pour le spot, les contrats à terme et le jalonnement - importez-les tous
4. Le suivi des adresses de portefeuille peut prendre quelques minutes pour rechercher complètement les grands portefeuilles.
5. Si des transactions sont manquantes, vérifiez si vous devez importer à partir de plusieurs adresses de chaîne

Le paysage de l'intégration change fréquemment à mesure que les bourses mettent à jour leurs API et que de nouveaux protocoles DeFi sont lancés. Ce qui fonctionne aujourd'hui pourrait échouer demain si un échange modifie son API. Les bons outils fiscaux disposent d’équipes dédiées qui surveillent ces changements et mettent à jour les intégrations rapidement. Consultez le journal des modifications ou la page d'état de l'outil pour voir dans quelle mesure ils sont réactifs aux problèmes d'intégration.

C'est sur le prix que Koinly doit justifier sa valeur, en particulier lorsque certains concurrents proposent des niveaux gratuits agressifs. Voici le coût de chaque plan et celui qui convient réellement à votre situation.

Le niveau gratuit couvre jusqu'à 10 000 transactions, ce qui est suffisant pour avoir une idée de la plateforme, mais probablement pas suffisant pour quiconque négocie activement depuis un an ou plus. Même les traders modérés accumulent facilement des centaines de transactions sur les bourses et les protocoles DeFi. Considérez l’offre gratuite comme un essai plutôt que comme une solution permanente.

Comparaison des forfaits :

Pour la plupart des utilisateurs, le forfait Trader à 179 $/an atteint le juste milieu entre capacité et coût. Il couvre suffisamment de transactions pour les traders actifs et inclut les fonctionnalités les plus importantes. Le plan d'entrée fonctionne pour les traders occasionnels, tandis que le niveau supérieur est réellement destiné aux professionnels ou aux traders extrêmement actifs.

Est-ce que cela vaut la peine de payer ? Considérez ceci : embaucher un comptable qui comprend la cryptographie coûte généralement entre 300 et 500 dollars de l'heure. Même le plan d’outils fiscaux le plus coûteux coûte moins cher qu’une seule heure d’aide comptable spécialisée. Si l’outil vous évite une seule erreur sur votre déclaration de revenus, il est déjà rentabilisé.

Conseils pour économiser :

1. Commencez par le niveau gratuit pour tester la compatibilité avec vos comptes
2. De nombreux outils proposent des réductions pendant la période des impôts (janvier-avril)
3. Les forfaits annuels sont généralement moins chers que la facturation mensuelle
4. Certains régimes couvrent également les années fiscales précédentes, pas seulement l'année en cours
5. Vérifiez si votre comptable dispose déjà d'un abonnement incluant un accès client

Une chose à surveiller : certains outils facturent par année fiscale, ce qui signifie que vous devez payer à nouveau chaque année même si vous utilisez les mêmes données. D'autres offrent un accès à vie moyennant des frais uniques par an. Lisez les petits caractères sur ce que comprend exactement votre abonnement avant de vous engager.

Calcul du prix par rapport à la valeur : Si vous avez 500 transactions et que l'outil coûte 150 dollars par an, cela représente 30 cents par transaction pour la catégorisation automatisée, le calcul de la base de coût et la génération de formulaires fiscaux. Faire le même travail manuellement prendrait des heures. Même au salaire minimum, le gain de temps justifie à lui seul le coût pour la plupart des traders actifs. La vraie valeur réside dans l'exactitude : un calcul de base de coût incorrect sur une transaction importante pourrait vous coûter bien plus en taxes qu'un abonnement d'un an.

Les transactions DeFi et NFT sont les plus complexes à suivre à des fins fiscales, et c’est là que de nombreux outils fiscaux cryptographiques brillent ou échouent. Voici comment Koinly gère les choses compliquées.

Koinly prend en charge le suivi des transactions DeFi, qui couvre des activités telles que les échanges de jetons sur les échanges décentralisés, les dépôts et retraits du pool de liquidité, les récompenses agricoles et les interactions de protocole de prêt. Chacun de ces éléments crée des événements imposables qui doivent être correctement catégorisés. Lors de mes tests, les échanges simples ont été gérés correctement. Des opérations plus complexes telles que le routage multi-sauts ou les prêts flash nécessitaient parfois une révision manuelle.

Catégories DeFi Pistes Koinly :

1. Échanges de jetons (Uniswap, SushiSwap, PancakeSwap, etc.)
2. Entrées et sorties du pool de liquidité
3. Agriculture de rendement et récompenses de récolte
4. Prêt de dépôts et d'intérêts (Aave, Composé)
5. Récompenses de mise (mise en chaîne et par le validateur)
6. Airdrops et réclamations de jetons

Le suivi NFT est inclus et gère les achats, les ventes et les redevances. La partie délicate avec les NFT consiste à établir une base de coût – en particulier pour les NFT créés, les NFT parachutés ou les NFT reçus via des swaps. Koinly tente de déterminer automatiquement le coût d'acquisition en fonction de la transaction, mais j'ai trouvé des cas où un ajustement manuel est nécessaire, notamment pour les NFT achetés sur des places de marché moins courantes.

La récolte des pertes fiscales est une fonctionnalité qui mérite d'être mentionnée ici. Pour les utilisateurs DeFi qui négocient fréquemment, il est précieux d’identifier les positions perdantes qui peuvent compenser les gains. Koinly comprend des outils de collecte de pertes fiscales qui analysent votre portefeuille à la recherche de pertes non réalisées que vous pourriez réaliser stratégiquement pour réduire votre facture fiscale.

La réalité du suivi fiscal DeFi et NFT est qu’aucun outil ne permet de répondre à 100 % à chaque scénario. Les données en chaîne sont complexes, les types de transactions évoluent constamment et les règles fiscales diffèrent selon les juridictions. Utilisez Koinly comme point de départ, mais examinez toujours les catégorisations avant de déposer.

L’intérêt d’un outil fiscal cryptographique est de générer des rapports précis qui satisfont les autorités fiscales. Voici ce que Koinly produit et dans quelle mesure la sortie fonctionne à des fins de classement.

Koinly génère des rapports fiscaux pour les États-Unis, le Royaume-Uni, le Canada, l'Australie, l'Allemagne, la France et d'autres pays. Chaque pays a des formulaires fiscaux et des exigences de déclaration différents, de sorte que l'outil adapte sa sortie en fonction de votre juridiction. Pour les utilisateurs américains, vous obtenez le formulaire 8949 et l'annexe D. Pour les autres pays, les formulaires locaux équivalents sont générés.

Types de rapports généralement disponibles :

1. Rapport sur les gains et pertes en capital (le principal pour la plupart des utilisateurs)
2. Rapport de revenus pour les récompenses de jalonnement, l'exploitation minière, les parachutages
3. Exportation de l'historique des transactions pour vos dossiers
4. Sortie prête pour le formulaire fiscal (formulaire 8949, annexe D pour les États-Unis)
5. Piste d'audit montrant comment chaque calcul a été dérivé
6. Résumé du portefeuille avec suivi de la base de coûts

L'accès CPA et comptable est une fonctionnalité que je trouve vraiment utile. Vous pouvez inviter votre fiscaliste à consulter directement votre compte Koinly. Cela évite les allers-retours liés à l'exportation de rapports, à leur envoi par courrier électronique et à la tentative d'expliquer les transactions cryptographiques à quelqu'un qui n'est peut-être pas familier avec DeFi. Votre comptable voit les mêmes données que vous et peut effectuer des ajustements directement.

Les méthodes de base des coûts sont essentielles à l'exactitude fiscale. Koinly prend en charge FIFO, LIFO, HIFO, ACB, Share Pooling et Specific ID, et choisir le bon peut avoir un impact significatif sur votre facture fiscale. FIFO (premier entré, premier sorti) est la valeur par défaut dans la plupart des juridictions, mais LIFO ou une identification spécifique peut entraîner une baisse des impôts en fonction de votre situation. Je recommande d'effectuer des calculs avec différentes méthodes pour voir laquelle donne le meilleur résultat.

La précision du rapport est la mesure la plus importante. Lors de mes tests, j'ai recoupé les calculs de Koinly avec les calculs manuels d'une feuille de calcul pour un sous-ensemble de transactions. Les chiffres correspondent à des scénarios d’achat-vente-échange simples. Là où des écarts sont apparus, c'est dans les transactions DeFi complexes et les transferts inter-chaînes. Examinez toujours votre rapport avant de le déposer - l'outil est un point de départ et ne remplace pas une vérification minutieuse.

Un conseil pratique : générez votre déclaration fiscale en début d’année et non le 14 avril. La première génération vous donne le temps d'identifier les transactions manquantes, de corriger les erreurs de catégorisation et de consulter un fiscaliste si nécessaire. Les erreurs se produisent en se précipitant dans les déclarations fiscales cryptographiques.

L’expérience utilisateur peut faire la réussite ou l’échec d’un outil fiscal, en particulier pour les personnes déjà stressées par la saison des impôts. J'ai parcouru l'intégralité du flux de travail de Koinly, de l'inscription à la génération du rapport, et voici mon évaluation honnête de l'expérience.

La configuration initiale est l'endroit où se forment les premières impressions. La création d'un compte est standard : e-mail, mot de passe, peut-être une authentification à deux facteurs. Le vrai travail commence lorsque vous connectez vos échanges et vos portefeuilles. Koinly vous guide pas à pas avec des instructions étape par étape pour chaque plate-forme, ce qui est utile car chaque échange a un processus de création de clé API légèrement différent. L'importation initiale complète m'a pris environ 30 minutes pour 5 comptes d'échange et 3 portefeuilles.

Le processus d'importation est en grande partie automatisé, mais pas entièrement automatisé. Après avoir connecté vos comptes, l'outil extrait votre historique de transactions et tente de tout catégoriser. C'est là que vous passerez probablement le plus de temps : examiner les catégorisations et corriger les transactions que l'outil n'a pas pu identifier automatiquement. Les transferts entre vos propres portefeuilles sont une source courante d'erreurs car ils peuvent ressembler à des ventes vers l'outil.

Les fonctionnalités de détection d'erreurs de Koinly aident à détecter les problèmes courants tels que les transactions en double, les bases de coûts manquantes et les transferts mal identifiés. Cela permet de gagner un temps considérable par rapport à l’analyse manuelle de centaines ou de milliers de transactions. L'outil signale les problèmes potentiels et vous permet de les résoudre un par un.

La courbe d'apprentissage est modérée. Si vous comprenez la terminologie de base de la cryptographie (base de coût, gains en capital, etc.), vous pouvez naviguer dans Koinly sans trop de difficulté. Les débutants complets peuvent avoir des difficultés avec certains concepts, mais l'outil fournit des explications et des info-bulles tout au long. J’estime qu’une personne ayant une expérience modérée en cryptographie peut passer de zéro au rapport terminé en 2 à 4 heures, en fonction du nombre de transactions qu’elle effectue.

Choses qui pourraient être améliorées :

1. L'examen des transactions peut sembler fastidieux avec des centaines d'éléments à vérifier
2. Certains messages d'erreur sont trop techniques pour les utilisateurs moyens
3. Les temps de chargement augmentent sensiblement avec des historiques de transactions très volumineux
4. L'expérience mobile est en retard par rapport à l'interface Web de bureau
5. Les transactions d'édition en masse permettraient de gagner du temps pour les corrections répétées

Comparaison avec la taxation manuelle : Avant que les outils de crypto-taxe n'existent, vous aviez deux options : soit ignorer les taxes sur les crypto-monnaies (risquées et de plus en plus poursuivies), soit passer des jours à créer des feuilles de calcul. J'ai essayé l'approche du tableur pendant une année fiscale avec environ 200 transactions et cela a pris plus de 15 heures. Le traitement du même ensemble de données a pris à Koinly environ 30 minutes, y compris l'examen manuel. Le gain de temps à lui seul rend l’abonnement intéressant, avant même de considérer les améliorations de précision.

Une fonctionnalité sous-estimée est la possibilité d’exécuter votre rapport plusieurs fois au fil de l’année. Vous n'avez pas besoin d'attendre janvier pour commencer à organiser vos transactions. Importer chaque trimestre et résoudre les problèmes au fur et à mesure qu'ils surviennent répartit le travail sur l'année et signifie moins de surprises au moment des déclarations de revenus. J'importe maintenant sur Koinly tous les quelques mois pour garder les choses à jour.

Les outils fiscaux cryptographiques servent un large éventail d’utilisateurs, et Koinly correspond mieux à certains profils que d’autres. Voici ma répartition de qui obtient le plus de valeur.

Détenteurs occasionnels (moins de 50 transactions/an) : Si vous achetez et conservez simplement un ou deux échanges, Koinly fonctionne bien mais peut être excessif. Une simple feuille de calcul pourrait répondre à vos besoins. Cela dit, même les détenteurs occasionnels bénéficient d’un suivi automatisé de la base de coûts à mesure que leur portefeuille se développe.

Commerçants actifs (50 à 1 000 transactions/an) : C'est le point idéal pour Koinly. Le suivi manuel de centaines de transactions sur plusieurs bourses n'est pas pratique et l'automatisation permet d'économiser des heures de travail. Le coût d’un abonnement se justifie facilement par le seul gain de temps.

Utilisateurs expérimentés de DeFi (plus de 1 000 transactions) : Si vous cultivez des rendements, fournissez des liquidités et interagissez avec des dizaines de protocoles, vous avez besoin d'un outil qui gère bien la complexité de DeFi. Le support DeFi de Koinly est suffisamment solide pour la plupart des scénarios. Les utilisateurs expérimentés doivent également prévoir du temps pour l’examen manuel des transactions complexes.

Professionnels de la fiscalité et CPA : Koinly propose des fonctionnalités d'accès CPA qui simplifient la collaboration avec les clients. La possibilité d’exporter des formulaires fiscaux standard évite aux comptables d’avoir à interpréter manuellement les données brutes des transactions.

Utilisateurs internationaux : Votre expérience avec Koinly dépend fortement de la prise en charge de votre pays. Les règles fiscales varient considérablement d'une juridiction à l'autre et l'outil doit comprendre les exigences spécifiques de votre pays. Vérifiez le support du pays avant de vous engager dans un forfait payant.

Mon résultat : si vous avez plus d’une poignée de transactions cryptographiques, un outil fiscal dédié vaut l’investissement. Le coût d’une erreur fiscale dépasse de loin le coût d’un abonnement. Le fait que Koinly soit spécifiquement le bon choix dépend de votre volume de transactions, de votre utilisation de DeFi et de votre emplacement géographique.

En fin de compte, l'exactitude fiscale est ce qui compte le plus : un chiffre erroné dans votre déclaration de revenus peut entraîner des pénalités, des audits ou un trop-payé. Voici mon évaluation de la fiabilité réelle des calculs de Koinly.

La méthodologie de base des coûts constitue la base de calculs précis des taxes cryptographiques. Koinly prend en charge FIFO, LIFO, HIFO, ACB, Share Pooling et Specific ID, qui couvrent les méthodes acceptées par la plupart des autorités fiscales. Choisir la bonne méthode peut avoir un impact significatif sur votre facture fiscale. Le FIFO (premier entré, premier sorti) est la valeur par défaut dans la plupart des pays, mais le HIFO (le plus élevé entré, premier sorti) peut minimiser les gains sur un marché en hausse. Je recommande de calculer avec plusieurs méthodes pour voir laquelle donne lieu à l'impôt à payer le plus bas pour votre situation.

Où Koinly fait des calculs corrects : Les séquences d'achat-vente-échange simples sont traitées avec précision. Si vous avez acheté du BTC à un prix et vendu à un autre, le calcul du gain/perte correspondra à ce que vous calculeriez manuellement. Les transferts simples entre vos propres portefeuilles sont également généralement identifiés correctement (marqués comme des mouvements non imposables plutôt que comme des ventes).

Où les erreurs sont plus probables :

1. Les transferts de pont entre chaînes peuvent être identifiés à tort comme des ventes
2. Agriculture de rendement DeFi avec des transactions d'entrée/sortie complexes
3. Migrations de jetons et mises à niveau de contrats
4. Airdrops où la base de coût devrait être nulle mais pourrait être mal attribuée
5. Transferts de change internes qui ressemblent à des dépôts de sources inconnues

Mon processus de vérification : Après avoir généré un rapport avec Koinly, je vérifie manuellement 10 à 15 transactions, en me concentrant sur les transactions les plus importantes et sur toutes les interactions DeFi. Si ceux-ci correspondent à mes attentes, j’ai une confiance raisonnable dans le reste. Cela prend environ 30 minutes mais détecte les erreurs les plus importantes financièrement.

Une considération importante : les outils fiscaux sont aussi précis que les données qu’ils reçoivent. Si vous présentez des lacunes dans vos données d'importation (transactions sur des bourses obsolètes, adresses de portefeuille manquantes, transactions P2P sans enregistrement), l'outil ne peut pas calculer la base de coût correcte pour ces actifs. Les déchets entrants et sortants s'appliquent ici.