Revolut Card

Fundada en 2015 en Londres, Revolut ha crecido de una tarjeta de viaje a un banco digital completo. Ahora sirve a más de 35 millones de usuarios globalmente y tiene licencias bancarias en múltiples jurisdicciones.

El trading crypto está integrado directamente en la app Revolut, sin descarga separada. Más de 100 criptomonedas disponibles, pero el spread del 1,5% al 2,5% es mayor que en plataformas dedicadas.

El plan Standard gratuito no permite retiros crypto a billeteras externas. Los planes de pago desbloquean transferencias externas para ciertas criptos, pero con límites mensuales. Suficiente para principiantes, demasiado restrictivo para usuarios DeFi.

Revolut es ideal para quienes ya usan la app para banca o viajes y quieren añadir algo de crypto sin instalar un exchange dedicado. Con presencia en 150+ países, es perfecta para nómadas digitales. Es una app bancaria con funciones crypto, no al revés.

La tarjeta Standard es gratuita - sin cuotas anuales, mensuales ni de emisión. Retiros ATM gratis hasta 200 GBP/mes, luego 2%. El cambio de divisas es al tipo interbancario en días laborables. Para crypto, no hay comisiones explícitas pero el spread de 1,5%-2,5% se aplica en cada operación. El plan Metal a 13,99 GBP/mes reduce el spread.

El programa de recompensas suele ser el mayor punto de venta de cualquier tarjeta criptográfica, por lo que quiero desglosar exactamente lo que ofrece la tarjeta Revolut y si los números realmente tienen sentido en la práctica.

La tarjeta Revolut ofrece una tasa de reembolso base del 0,1%, que puede llegar hasta el 1% según el nivel de su tarjeta. Las recompensas se pagan en criptomonedas, lo que significa que su valor puede aumentar con el tiempo o depreciarse, según las condiciones del mercado. Con un gasto mensual de aproximadamente 2000 dólares, ganaría aproximadamente 2 dólares en recompensas a la tasa base. No cambia la vida, pero suma más de un año.

Consejos prácticos sobre recompensas que he aprendido:

1. Verifique qué categorías de comerciantes califican para recompensas (algunas tarjetas excluyen ciertos tipos)
2. Las facturas recurrentes, como las suscripciones, generan recompensas fácilmente.
3. Considere las implicaciones fiscales de recibir recompensas criptográficas en su jurisdicción
4. Compare la recompensa neta después de tener en cuenta las tarifas anuales o mensuales
5. Los retiros en cajeros automáticos generalmente no generan reembolsos

Comparando la estructura de recompensas de la tarjeta Revolut con las tarjetas de crédito tradicionales: la mayoría de las tarjetas de crédito premium ofrecen un reembolso del 1-2%, por lo que las tarjetas criptográficas deben igualar o superar eso para ser competitivas. Tenga en cuenta que las recompensas criptográficas tienen volatilidad de precios: una recompensa del 3% en tokens podría valer un 6% o un 1,5% un mes después. Esta volatilidad es tanto el atractivo como el riesgo de las recompensas de las tarjetas criptográficas.

Estrategias de optimización de recompensas que he encontrado útiles:

1. Utilice la tarjeta para facturas recurrentes (suscripciones, servicios públicos, seguros) para acumular recompensas pasivamente
2. Verifique si existen categorías de recompensas adicionales que ofrezcan tasas más altas en gastos específicos
3. Programe compras más grandes para que coincidan con aumentos de recompensas promocionales
4. Convierta las recompensas en monedas estables si desea fijar el valor sin la volatilidad de las criptomonedas.
5. Acumule las recompensas de la tarjeta con promociones específicas de la plataforma o bonificaciones por referencia

Una cosa que toma por sorpresa a los nuevos usuarios: los cálculos de recompensa se basan en el valor fiduciario en el momento de la transacción, no en la cantidad de criptomonedas cargada. Entonces, si carga 500 dólares en ETH y el precio baja antes de gastar, su recompensa se calcula sobre el monto real de la compra, no sobre la carga original. Esto también juega a tu favor si el precio sube. Comprender este aspecto del tiempo le ayudará a planificar su estrategia de carga de tarjetas.

Las tarifas pueden hacer o deshacer la propuesta de valor de una tarjeta criptográfica, y la Tarjeta Revolut tiene una estructura de tarifas específica que debes comprender antes de presentar la solicitud. He revisado todos los cargos para que sepas exactamente lo que estás pagando.

Sin tarifas anuales o mensuales es un buen punto de partida. Significa que la tarjeta no le cuesta nada sólo por tenerla en su billetera. Compare esto con muchas tarjetas de crédito premium que cobran entre 100 y 500 dólares al año: con la Tarjeta Revolut, comienza desde cero y solo paga tarifas cuando realmente utiliza funciones específicas.

Los retiros en cajeros automáticos merecen especial atención porque las tarifas pueden acumularse rápidamente. Con una tarifa gratuita de hasta £200/mes por retiro, más cualquier tarifa que cobre el operador del cajero automático, el acceso al efectivo no es barato. Mi consejo: utilice la tarjeta para compras directas siempre que sea posible y minimice el uso de cajeros automáticos. Si necesita efectivo con regularidad, busque cajeros automáticos que no cobren tarifas adicionales.

Se aplican tarifas por transacciones en el extranjero del 0% cuando gasta en una moneda diferente a la moneda base de su tarjeta. Para los viajeros, esta es una consideración importante. Algunas tarjetas criptográficas no tienen tarifas de transacción en el extranjero, lo que las convierte en excelentes compañeras de viaje. Con la Tarjeta Revolut, tenlo en cuenta en tu presupuesto de viaje.

Costos que la mayoría de la gente pasa por alto:

1. La conversión de moneda ocurre cuando cargas criptomonedas y gastas dinero fiduciario - verifica el diferencial
2. Es posible que se apliquen cargos por inactividad si no utiliza la tarjeta durante períodos prolongados
3. Cargos por reemplazo de tarjeta si pierde o daña su tarjeta
4. Tarifas de envío aceleradas si desea una entrega de tarjeta más rápida
5. Algunos comerciantes pueden codificar las transacciones de manera diferente, lo que genera tarifas inesperadas

El diferencial de conversión es el costo más engañoso. Cuando carga criptomonedas y gasta en dinero fiduciario, el tipo de cambio aplicado a menudo incluye un margen de beneficio del 0,5 al 2 % sobre el tipo de mercado. Esto no figura como una tarifa en ninguna parte, pero efectivamente reduce el valor de cada dólar que gasta. Durante un año de uso regular, este diferencial puede sumar más que todas las tarifas explícitas combinadas. Verifique su historial de transacciones para ver qué tasa se aplicó en comparación con la tasa de mercado en ese momento.

Mi estrategia de minimización de tarifas con tarjetas criptográficas:

1. Cargue con monedas estables para evitar la volatilidad de la conversión de cripto a fiat
2. Utilice la tarjeta principalmente para compras mayores donde la conveniencia justifica cualquier cargo
3. Evite retiros en cajeros automáticos a menos que sea absolutamente necesario
4. Supervisar el diferencial de conversión y cargar cuando las tasas sean favorables
5. Compare el costo total (tarifas + diferencial) con su tarjeta bancaria habitual para asegurarse de que la tarjeta criptográfica realmente le ahorre dinero o gane suficientes recompensas para compensar los costos.

Usar la tarjeta Revolut para las compras diarias es la verdadera prueba de cualquier tarjeta criptográfica. Las especificaciones de marketing son una cosa, pero lo que importa es cómo funcionan realmente en la caja. Lo he estado usando para gastos regulares y aquí está mi experiencia.

La tarjeta Revolut es compatible con Apple Pay, Google Pay y el toque para pagar sin contacto, que cubre prácticamente todos los escenarios de pago modernos. Actualmente uso pagos móviles para alrededor del 80% de mis compras en tiendas y la tarjeta funciona exactamente como cualquier tarjeta bancaria tradicional en estas billeteras. Toque su teléfono, transacción aprobada y listo. Nadie en la caja registradora sabe ni le importa que estés gastando criptomonedas.

Obtiene una tarjeta virtual (disponible inmediatamente después de la aprobación) y una tarjeta física enviada a su dirección. La tarjeta virtual es ideal para comprar en línea mientras espera que llegue la tarjeta física. Comencé a usar la tarjeta virtual para suscripciones y pedidos en línea a los pocos minutos de registrarme.

Donde funciona bien:

1. Tiendas de comestibles y supermercados - funciona como cualquier otra tarjeta
2. Compras en línea: ingrese los datos de su tarjeta como lo haría con cualquier Visa o Mastercard
3. Restaurantes y cafeterías: los pagos sin contacto son rápidos y sencillos
4. Suscripciones - Netflix, Spotify y servicios similares lo aceptan sin problemas
5. Estaciones de servicio, aunque algunas pueden imponer una retención temporal en su saldo

Dónde he tenido problemas:

1. Algunos comerciantes tratan las tarjetas prepago de manera diferente y pueden rechazarlas.
2. Las empresas de alquiler de coches y los hoteles a veces exigen una tarjeta de crédito, no prepaga.
3. Los pagos automáticos que excedan su saldo cargado fallarán
4. Algunos comerciantes en línea marcan los números BIN de las tarjetas criptográficas para una verificación adicional

Para uso internacional, la tarjeta Revolut funciona a través de fronteras, pero tenga en cuenta la tarifa de transacción en el extranjero. Lo he usado en varios países y ha sido aceptado en todos los lugares que aceptan la red de tarjetas (Visa/Mastercard). El acceso a cajeros automáticos en el extranjero también funciona, aunque las tarifas combinadas de retiro en cajeros automáticos más conversión de moneda pueden ser elevadas.

Cargar tu tarjeta es algo que harás regularmente y el proceso es importante. Algunas tarjetas requieren que usted convierta manualmente las criptomonedas a fiat antes de gastarlas, mientras que otras manejan la conversión automáticamente en el punto de venta. La conversión automática es más conveniente pero tienes menos control sobre el tipo de cambio. La conversión manual le permite elegir cuándo vender su criptografía, pero requiere una gestión más activa. Comprueba qué modelo de Revolut Card utiliza y si se ajusta a tus preferencias.

Sinceramente, la experiencia del día a día no tiene nada de especial, y lo digo como un cumplido. Una tarjeta criptográfica debería parecer invisible. Lo cargas, lo gastas y no piensas en la tecnología blockchain que hay debajo. La Tarjeta Revolut logra esto en los escenarios de compra más comunes. Las notificaciones de transacciones aparecen en su teléfono como cualquier otra aplicación bancaria y el saldo se actualiza en tiempo real.

Muchas tarjetas criptográficas ofrecen beneficios escalonados según cuánto apuesta o el estado de su cuenta. Así es como funciona el sistema de niveles de la tarjeta Revolut y qué nivel tiene más sentido para los diferentes patrones de gasto.

Descripción general de los niveles de tarjeta:

El nivel básico es el punto de partida obvio si desea probar la tarjeta sin comprometer un capital significativo. El nivel medio suele ofrecer la mejor relación calidad-precio: obtienes recompensas significativamente mejores sin el requisito de apuesta masiva de los niveles superiores.

Las tarjetas de primer nivel a menudo vienen con ventajas premium como acceso a salas VIP de aeropuertos, límites más altos en cajeros automáticos y beneficios exclusivos. Pero el requisito de apuesta puede ser sustancial. Antes de comprometerse, calcule si las recompensas adicionales que ganaría justifican bloquear esa cantidad de capital. En muchos casos, el nivel medio es el punto ideal.

La opción de tarjeta metálica está disponible para niveles superiores. Dejando a un lado la estética, las tarjetas de metal son más duraderas que las de plástico y se sienten premium cuando las entregas. Si la flexibilidad visual vale la pena el requisito de apuesta adicional es una decisión personal. Funcionalmente, las tarjetas de metal y de plástico funcionan de manera idéntica.

Mis consejos para la selección de niveles:

1. Comience con el nivel más bajo para probar la tarjeta con un compromiso mínimo
2. Calcule su gasto mensual para ver qué nivel de recompensas cubre el costo de apuesta
3. Considere el riesgo del precio de los tokens: los tokens apostados pueden perder valor
4. Los niveles más altos sólo tienen sentido si conservas los tokens de todos modos
5. No te excedas en un nivel solo por las ventajas

El sistema de niveles recompensa la lealtad y los que gastan más, pero no es un requisito para obtener valor de la Tarjeta Revolut. Incluso en el nivel básico, obtienes una tarjeta de gastos funcional de cripto a fiat, que es la utilidad principal. Los beneficios y recompensas son una ventaja adicional.

¿Deberías actualizar los niveles? Realizo un cálculo simple: multiplica el porcentaje de reembolso adicional por tu gasto mensual estimado, luego multiplícalo por 12 para obtener recompensas anuales. Compare eso con el valor de los tokens que necesita apostar (y el costo de oportunidad de bloquearlos). Si las recompensas superan el 5-10% del monto de la apuesta anualmente, la actualización tiene sentido financiero. Por debajo de ese umbral, su dinero podría obtener mejores rendimientos en otros lugares.

Obtener la tarjeta Revolut implica un proceso de solicitud que varía en complejidad según su ubicación y el nivel de tarjeta que elija. Esto es lo que puede esperar desde la solicitud hasta la primera compra.

Paso 1: Regístrese en la plataforma. Si aún no tiene una cuenta con el emisor, deberá crear una. Esto es estándar: correo electrónico, contraseña e información personal básica.

Paso 2: Completa la verificación de identidad (KYC). Deberás proporcionar una identificación emitida por el gobierno y posiblemente una selfie o un comprobante de domicilio. La verificación KYC suele tardar entre 1 y 3 días hábiles, aunque he visto que ocurre en menos de una hora durante las horas de menor actividad.

Paso 3: Solicite la tarjeta. Seleccione su nivel de tarjeta preferido y envíe la solicitud. Si es necesario apostar, deberá adquirir y apostar los tokens necesarios antes de que se emita su tarjeta.

Paso 4: Espere la entrega. La entrega de la tarjeta física suele tardar entre 1 y 3 semanas, según su ubicación. Algunos emisores ofrecen tarjetas virtuales que puedes empezar a usar inmediatamente mientras esperas la tarjeta física.

Paso 5: Activa y carga. Una vez que recibas tu tarjeta, actívala a través de la aplicación, carga algunos fondos y estarás listo para gastar.

La tarjeta Revolut está disponible actualmente en el Reino Unido, la UE, EE. UU., Australia, Singapur y otras regiones. La disponibilidad puede cambiar, así que consulte el sitio web oficial para obtener la lista más actualizada. Si su país no es compatible, es posible que pueda unirse a una lista de espera.

Todo el proceso, desde la solicitud hasta la primera compra, me llevó unos 10 días, y la mayor parte de ese tiempo fue el envío de la tarjeta. El KYC fue aprobado en aproximadamente 24 horas. Si primero opta por una tarjeta virtual, podría gastar criptomonedas como dinero fiduciario al día siguiente de la solicitud.

Problemas comunes de aplicación y cómo evitarlos:

1. Las fotos de identificación borrosas son la principal razón para el rechazo de KYC: use buena iluminación y manténgase firme
2. Asegúrese de que el nombre en su identificación coincida exactamente con el nombre en su cuenta
3. El comprobante de domicilio debe ser reciente (generalmente dentro de los 3 meses)
4. El uso de VPN durante la aplicación puede activar una verificación adicional
5. Si su país está restringido, usar una VPN no ayudará y puede hacer que su cuenta sea baneada.

Después de la activación hay algunas configuraciones que vale la pena configurar de inmediato. Habilite las notificaciones de transacciones para ver cada cargo en tiempo real; esto le ayudará a detectar el uso no autorizado rápidamente. Configure límites de gasto si la opción está disponible. Y vincule la tarjeta a Apple Pay o Google Pay de inmediato para que pueda comenzar a usarla sin contacto y sin tener que esperar a recibir la tarjeta física.

Las características de seguridad de una tarjeta criptográfica merecen mucha atención porque esencialmente lleva una puerta de entrada a sus tenencias criptográficas en su bolsillo. Esto es lo que ofrece la Tarjeta Revolut para mantener su dinero seguro.

Funciones de seguridad disponibles:

1. Protección con chip y PIN para compras en tienda
2. Congelar/descongelar tarjeta instantánea desde la aplicación
3. Autenticación de dos factores para acceder a la cuenta
4. Autenticación biométrica (huella digital/rostro) para la aplicación

La función de congelación instantánea de tarjeta es una que utilizo con regularidad. Siempre que no planeo gastar activamente, mantengo la tarjeta congelada. Esto significa que incluso si alguien roba el número de la tarjeta, no podrá realizar compras. Se necesitan unos dos segundos para descongelarse cuando lo necesito. Este hábito me ha dado tranquilidad, especialmente cuando uso la tarjeta en línea, donde las violaciones de datos son un riesgo real.

Las alertas de transacciones deben habilitarse inmediatamente después de la activación. Recibir una notificación automática por cada cargo le permite detectar transacciones no autorizadas en cuestión de segundos en lugar de descubrirlas en la próxima revisión de su estado de cuenta. Cuanto más rápido detecte el fraude, más fácil será resolverlo.

La seguridad de las compras en línea es un área en la que las tarjetas criptográficas a veces tienen una ventaja. Dado que la mayoría de las tarjetas criptográficas son prepagas, su responsabilidad se limita al saldo cargado en la tarjeta. A diferencia de una tarjeta de crédito conectada a una línea de crédito, una tarjeta prepago comprometida sólo puede perder lo que está cargado actualmente. Mantengo un saldo bajo para el uso diario y solo cargo más cuando hago compras planificadas.

Una preocupación específica de las tarjetas criptográficas: si su cuenta en la plataforma emisora ​​se ve comprometida, un atacante podría cargar sus criptomonedas en la tarjeta y gastarlas. Es por eso que la seguridad a nivel de plataforma (contraseña segura, 2FA, listas blancas de retiros) es tan importante como la seguridad a nivel de tarjeta.